Koszt kredytu


Całkowity koszt kredytu

W marcu weszły nowe przepisy dotyczące kredytów konsumenckich. Obecnie całkowity koszt kredytu to podstawowa informacja, która pozwala ocenić atrakcyjność produktu i porównać go z konkurencyjną ofertą.

Przepisy, które funkcjonowały przed marcową zmianą, mino że wielokrotnie doprecyzowane, dawały firmom pożyczkowym sporą swobodę kształtowania oprocentowania poprzez przesuwanie ciężaru kosztów (tzw. koszty pozaodsetkowe związane z udzieleniem i obsługa kredytu) i klienci, których zwiodła atrakcyjna reklama, dowiadywali się poniewczasie, że muszą spłacić wielokrotność pożyczonej sumy.

Koszty kredytu pod kontrolą

Zmiany w przepisach wprowadzone od 11 marca br. wprowadzają maksymalne limity wysokości kosztów finansowania i obecnie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej kwoty pożyczki ani 30% tej kwoty w skali roku.

Uwaga! Taka podwójna ochrona została wprowadzona dlatego, że większość pożyczek „chwilówek” jest udzielana, zgodnie z nazwą, na krótki okres, który jest liczony nierzadko w dniach, Koszt pożyczki z pozoru niewielki (np. 5 zł za pożyczone na tydzień 500 zł) w skali roku daje bardzo wysoką rzeczywistą stopę oprocentowania i ten limit 30% w skali rocznej ma chronić właśnie przed takimi praktykami.

Dodatkowym ułatwieniem dla kredytobiorcy jest zapis, który nakazuje umieszczenie w reklamach informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny, jak pozostałe informacje przekazywane w reklamie.

Dotychczas te najważniejsze z punktu widzenia klienta, informacje podawano na dole ekranu drobnym drukiem.

Dla przykładu: chcesz pożyczyć 1000 zł. Maksymalne odsetki ustawowe to obecnie 10% w skali roku (pułap ten wyznaczony jest przez czterokrotność stopu lombardowej NBP, który aktualnie wynosi 2,5%).

Ile wyniosą koszty pozaodsetkowe?

Ich maksymalna wysokosć, według zapisanego w ustawie wzoru to ok. 27,5% dla pożyczki na 30 dni, 40% dla kredytu półrocznego i 55% – dla rocznego.

Dodając maksymalne odsetki ustawowe, nie zapłacisz łącznie więcej niż 1375 zł (pożyczając 1000 zł na 30 dni), 15000 (na pół roku) lub 1650 zł (na rok).

Bezpieczny kredyt

Nowe przepisy obecnie znacznie skuteczniej chronią kredytobiorców, ale najskuteczniejszą ochroną przed lichwiarskimi praktykami jest jednak zdrowy rozsądek.

Uwaga! Nie daj się zwieść podejrzenie atrakcyjnym reklamom. Nie korzystaj  z usług mało znanych firm, które reklamują się np. np. na przystankach autobusowych. Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, zacznij od sprawdzenia oferty banków.

Podpisując umowę z instytucją zaufania publicznego, jaką jest bank, masz pewność, że Twoje prawa będą odpowiednio chronione, z wszelkie zapisy umowy kredytu – zgodne z prawem i respektowane.

Inne zalety kredytu bankowego

Bezpieczeństwo to ważna, ale nie jedyna zaleta kredytu bankowego.  Dzięki bogatej ofercie masz dostęp do różnych pożyczek, w tym preferencyjnych (np. kredyt studencki), a ponad to banki udzielają finansowania zazwyczaj na dłuższy – z góry znany – okres i dzięki temu będziesz płacił niższe raty i unikniesz ryzyka kosztów tzw. rolowania kredytów.

Uwaga! Ten manewr jest często stosowany przez firmy pożyczkowe, zazwyczaj przed wejściem nowych przepisów. Pozwala obciążyć pożyczkobiorcę wysokimi kosztami za wydłużenie terminu płatności. Wiele osób weszło w ten sposób w spiralę niekończących się długów.

Najlepsze kredyty gotówkowe

Kliknij i sprawdź»

Miłego dnia 😉

Kredyt gotówkowy online


BNP Paribas kredyt gotówkowy online

iGotówka w banku BNP Paribas to kredyt gotówkowy, dzięki można uzyskać łatwo i wygodnie bez wychodzenia z domu. Dodatkowo pieniądze mogę trafić do Ciebie nawet w ciągu 20 minut od wysłania wniosku.

kredyt bnp paribas

Kredyt w koncie


Kredyt odnawialny na czym polega?

Ten rodzaj kredytu kierowany jest do osób, które mają regularne wpływy na konto. Kredyt odnawialny polega na tym, że bank „dodaje” do naszego rachunku i pozwala nam korzystać z pewnej kwoty pieniędzy.

Wysokość tej kwoty uzależniona jest od naszych zarobków i wynosi ich wielokrotność. Niektóre banki limit ustalają kwotowo. Na decyzje o przyznaniu kredyty trzeba będzie poczekać ok. tygodnia.

Kredyt trzeba będzie spłacić w 12 miesięcy.

Jeżeli chodzi o oprocentowanie kredytu odnawialnego, to wynosi od kilku do kilkunastu procent w stosunku rocznym. Wszystko zależy od typu konta, jakie posiadamy, a czasem ma na to także wpływ kwota limitu.

Odsetki bank będzie naliczał tylko od wykorzystanej przez nas kwoty. Każda dokonana przez nas wpłata  zmniejszy automatycznie wysokość zadłużenia.

Warto sprawdzić, czy bank pobiera jakieś dodatkowe opłaty np. przygotowawczą, za podwyższenie limitu.

To musisz wiedzieć

Zalety kredytu odnawialnego

  • płacisz odsetki tylko od faktycznego zadłużenia,
  • kredyt będzie trzeba spłacić w ciągu 12 miesięcy,
  • bank nie będzie od nas wymagał zabezpieczenia długu

Wady kredytu odnawialnego

  • bank może także nie przedłużyć z nami umowy o kredyt.

A może tak szybki kredyt gotówkowy ?

Ten kredyt otrzyma osoba, która ma stałe źródło zarobków, pobiera rentę bądź emeryturę.

Jeżeli chodzi o granicę dochodów, to jest ona niska. Niektóre banki udzielają już kredytu przy dochodzie kilkuset złotych miesiecznie.

Aby otrzymać kredyt gotówkowy wystarczy mieć ze sobą dowód osobisty (czasem wymagany jest drugi dokument tożsamości), ale tylko, gdy w danym banku posiadamy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

W każdym innym, gdzie zwrócimy się o szybką pożyczkę, dodatkowo trzeba będzie dostarczyć bankowi zaświadczenie o zarobkach (zwykle na bankowym druku).

Osoby, które są na rencie lub emeryturze będą musiały okazać dowód oraz odcinek renty bądź np. decyzję o przyznaniu emerytury lub wyciąg z konta, na które wpływa to świadczenie.

Bank rozpatrzy wniosek w ciągu 48-72 godzin, a więc pieniądze można otrzymać bardzo szybko.

Na to zwróć uwagę

Bank nie będzie wymagał od nas żyrantów, ale pewnie będzie chciał się jakoś zabezpieczyć. Może to być polisa ubezpieczeniowa, co będzie oczywiście wiązało się z dodatkowymi kosztami. Dlatego trzeba pamiętać o tym, by zapytać w banku, ile wynosi rzeczywiste  oprocentowanie kredytu.

Zalety szybkiego kredytu gotówkowego

  • można otrzymać szybko pieniądze i nie są wymagane duże dochody,
  • kredyt możemy wykorzystać na dowolny cel

Wady szybkiego kredytu gotówkowego

  • jeżeli pieniądze wykorzystamy np. na święta, to dług trzeba będzie spłacać przez wiele miesięcy,
  • koszty małego kredyt są wyższe od dużego.