Koszt kredytu


Całkowity koszt kredytu

W marcu weszły nowe przepisy dotyczące kredytów konsumenckich. Obecnie całkowity koszt kredytu to podstawowa informacja, która pozwala ocenić atrakcyjność produktu i porównać go z konkurencyjną ofertą.

Przepisy, które funkcjonowały przed marcową zmianą, mino że wielokrotnie doprecyzowane, dawały firmom pożyczkowym sporą swobodę kształtowania oprocentowania poprzez przesuwanie ciężaru kosztów (tzw. koszty pozaodsetkowe związane z udzieleniem i obsługa kredytu) i klienci, których zwiodła atrakcyjna reklama, dowiadywali się poniewczasie, że muszą spłacić wielokrotność pożyczonej sumy.

Koszty kredytu pod kontrolą

Zmiany w przepisach wprowadzone od 11 marca br. wprowadzają maksymalne limity wysokości kosztów finansowania i obecnie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej kwoty pożyczki ani 30% tej kwoty w skali roku.

Uwaga! Taka podwójna ochrona została wprowadzona dlatego, że większość pożyczek „chwilówek” jest udzielana, zgodnie z nazwą, na krótki okres, który jest liczony nierzadko w dniach, Koszt pożyczki z pozoru niewielki (np. 5 zł za pożyczone na tydzień 500 zł) w skali roku daje bardzo wysoką rzeczywistą stopę oprocentowania i ten limit 30% w skali rocznej ma chronić właśnie przed takimi praktykami.

Dodatkowym ułatwieniem dla kredytobiorcy jest zapis, który nakazuje umieszczenie w reklamach informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny, jak pozostałe informacje przekazywane w reklamie.

Dotychczas te najważniejsze z punktu widzenia klienta, informacje podawano na dole ekranu drobnym drukiem.

Dla przykładu: chcesz pożyczyć 1000 zł. Maksymalne odsetki ustawowe to obecnie 10% w skali roku (pułap ten wyznaczony jest przez czterokrotność stopu lombardowej NBP, który aktualnie wynosi 2,5%).

Ile wyniosą koszty pozaodsetkowe?

Ich maksymalna wysokosć, według zapisanego w ustawie wzoru to ok. 27,5% dla pożyczki na 30 dni, 40% dla kredytu półrocznego i 55% – dla rocznego.

Dodając maksymalne odsetki ustawowe, nie zapłacisz łącznie więcej niż 1375 zł (pożyczając 1000 zł na 30 dni), 15000 (na pół roku) lub 1650 zł (na rok).

Bezpieczny kredyt

Nowe przepisy obecnie znacznie skuteczniej chronią kredytobiorców, ale najskuteczniejszą ochroną przed lichwiarskimi praktykami jest jednak zdrowy rozsądek.

Uwaga! Nie daj się zwieść podejrzenie atrakcyjnym reklamom. Nie korzystaj  z usług mało znanych firm, które reklamują się np. np. na przystankach autobusowych. Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, zacznij od sprawdzenia oferty banków.

Podpisując umowę z instytucją zaufania publicznego, jaką jest bank, masz pewność, że Twoje prawa będą odpowiednio chronione, z wszelkie zapisy umowy kredytu – zgodne z prawem i respektowane.

Inne zalety kredytu bankowego

Bezpieczeństwo to ważna, ale nie jedyna zaleta kredytu bankowego.  Dzięki bogatej ofercie masz dostęp do różnych pożyczek, w tym preferencyjnych (np. kredyt studencki), a ponad to banki udzielają finansowania zazwyczaj na dłuższy – z góry znany – okres i dzięki temu będziesz płacił niższe raty i unikniesz ryzyka kosztów tzw. rolowania kredytów.

Uwaga! Ten manewr jest często stosowany przez firmy pożyczkowe, zazwyczaj przed wejściem nowych przepisów. Pozwala obciążyć pożyczkobiorcę wysokimi kosztami za wydłużenie terminu płatności. Wiele osób weszło w ten sposób w spiralę niekończących się długów.

Najlepsze kredyty gotówkowe

Kliknij i sprawdź»

Miłego dnia 😉

Kredyt gotówkowy online


BNP Paribas kredyt gotówkowy online

iGotówka w banku BNP Paribas to kredyt gotówkowy, dzięki można uzyskać łatwo i wygodnie bez wychodzenia z domu. Dodatkowo pieniądze mogę trafić do Ciebie nawet w ciągu 20 minut od wysłania wniosku.

kredyt bnp paribas

Kredyt w koncie


Kredyt odnawialny na czym polega?

Ten rodzaj kredytu kierowany jest do osób, które mają regularne wpływy na konto. Kredyt odnawialny polega na tym, że bank „dodaje” do naszego rachunku i pozwala nam korzystać z pewnej kwoty pieniędzy.

Wysokość tej kwoty uzależniona jest od naszych zarobków i wynosi ich wielokrotność. Niektóre banki limit ustalają kwotowo. Na decyzje o przyznaniu kredyty trzeba będzie poczekać ok. tygodnia.

Kredyt trzeba będzie spłacić w 12 miesięcy.

Jeżeli chodzi o oprocentowanie kredytu odnawialnego, to wynosi od kilku do kilkunastu procent w stosunku rocznym. Wszystko zależy od typu konta, jakie posiadamy, a czasem ma na to także wpływ kwota limitu.

Odsetki bank będzie naliczał tylko od wykorzystanej przez nas kwoty. Każda dokonana przez nas wpłata  zmniejszy automatycznie wysokość zadłużenia.

Warto sprawdzić, czy bank pobiera jakieś dodatkowe opłaty np. przygotowawczą, za podwyższenie limitu.

To musisz wiedzieć

Zalety kredytu odnawialnego

  • płacisz odsetki tylko od faktycznego zadłużenia,
  • kredyt będzie trzeba spłacić w ciągu 12 miesięcy,
  • bank nie będzie od nas wymagał zabezpieczenia długu

Wady kredytu odnawialnego

  • bank może także nie przedłużyć z nami umowy o kredyt.

A może tak szybki kredyt gotówkowy ?

Ten kredyt otrzyma osoba, która ma stałe źródło zarobków, pobiera rentę bądź emeryturę.

Jeżeli chodzi o granicę dochodów, to jest ona niska. Niektóre banki udzielają już kredytu przy dochodzie kilkuset złotych miesiecznie.

Aby otrzymać kredyt gotówkowy wystarczy mieć ze sobą dowód osobisty (czasem wymagany jest drugi dokument tożsamości), ale tylko, gdy w danym banku posiadamy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

W każdym innym, gdzie zwrócimy się o szybką pożyczkę, dodatkowo trzeba będzie dostarczyć bankowi zaświadczenie o zarobkach (zwykle na bankowym druku).

Osoby, które są na rencie lub emeryturze będą musiały okazać dowód oraz odcinek renty bądź np. decyzję o przyznaniu emerytury lub wyciąg z konta, na które wpływa to świadczenie.

Bank rozpatrzy wniosek w ciągu 48-72 godzin, a więc pieniądze można otrzymać bardzo szybko.

Na to zwróć uwagę

Bank nie będzie wymagał od nas żyrantów, ale pewnie będzie chciał się jakoś zabezpieczyć. Może to być polisa ubezpieczeniowa, co będzie oczywiście wiązało się z dodatkowymi kosztami. Dlatego trzeba pamiętać o tym, by zapytać w banku, ile wynosi rzeczywiste  oprocentowanie kredytu.

Zalety szybkiego kredytu gotówkowego

  • można otrzymać szybko pieniądze i nie są wymagane duże dochody,
  • kredyt możemy wykorzystać na dowolny cel

Wady szybkiego kredytu gotówkowego

  • jeżeli pieniądze wykorzystamy np. na święta, to dług trzeba będzie spłacać przez wiele miesięcy,
  • koszty małego kredyt są wyższe od dużego.

Gotówka od ręki


Kilka najpopularniejszych sposobów na zdobycie pieniędzy na nagłe wydatki.

1. Szybki kredyt

Można się na niego zdecydować, gdy potrzebna jest nam większa kwota pieniędzy (nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych) i chcemy ją pożyczyć na dłuższy czas (kilka lat).

Co będzie potrzebne ?

Decydując się na szybki kredyt trzeba będzie dostarczyć bankowi zaświadczenie o zarobkach. Bank sprawdzi nas także w Krajowym Rejestrze Długów. Decyzja o przyznaniu kredytu zapada zwykle w ciągu kilku godzin, a pieniądze trafiają na nasze konto w kilka dni.

Trzeba także wiedzieć, że na koszt kredytu składa się nie tylko oprocentowanie. Dochodzi do tego np. opłata przygotowawcza oraz prowizja. Dlatego warto poprosić w banku o  RRSO (ostateczna cena pożyczki). Obecnie wynosi ona maksymalnie 20 % w skali roku).

2. Debet

Dobry sposób na niską pożyczkę, maksymalnie na miesiąc. Debet zostaje uruchomiony na koncie i zwykle jest to suma w wysokości kilkuset złotych. Jeżeli chodzi o oprocentowanie, to porównywalne jest do oprocentowania karty kredytowej.

Zaciągnięty debet ( wraz z odsetkami) należy spłacić w ciągu miesiąca, potem będzie można znów go użyć. Odsetki zostaną nam naliczone tylko za okres korzystania z kredytu.

Tutaj trzeba pamiętać o tym, że termin spłaty debetu jest przestrzegany bardzo restrykcyjnie. Gdy spóźnimy się z jego spłatą choćby o jeden dzień, to bank naliczy nam odsetki karne (ok. 20 % w skali roku).

3.Kredyt odnawialny na koncie

Działanie kredytu odnawialnego jest podobne do debetu, ale tego kredytu nie trzeba spłacać w ciągu  miesiąca.

Bank przyznaje limit na rok i pobiera za jego udostępnienie prowizję. Zwykle jest ok. 0,5 – 1 % przyznanego nam limitu. Odsetki, które są niższe niż zwykłej pożyczki i debetu, będą nam liczone tylko od kwoty, którą wykorzystamy.

4.Karta kredytowa

Karta kredytowa jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują dodatkowych pieniędzy na krótki czas. Można w ten sposób pożyczyć od kilkuset do kilku tysięcy złotych (kwota uzależniona jest to tego ile zarabiamy).

Odsetki nie zostaną nam naliczone, gdy spłacimy dług w określonym czasie (50-60 dni).

Tutaj trzeba wiedzieć, ze zaciągnięty na karcie dług – można rozłożyć na raty i spłacać jak zwykły kredyt, ale wiąże się to z zapłaceniem odsetek, które są niemałe (maksymalnie 20 % w skali roku).

Następna sprawa, to wypłata pieniędzy karta z bankomatu. Gdy to zrobimy, to bank bezie naliczał nam odsetki od pierwszego dnia !

Jak otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku ?



Aby otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku wypełnij formularz na tej stronie.

LUKAS Bank oferuje swoim klientom :

szybkie kredyty od ręki – w 15 minut otrzymasz kredyt do reki :

od 500 zł do 30 000 zł – okres kredytowania do 48 miesięcy

wysokie kredyty

nawet do 80 000 zł – okres kredytowania do 72 miesięcy

w LUKAS Banku otrzymasz pożyczkę na spłatę innych kredytów

nawet do 50 000 zł – okres kredytowania do 48 miesięcy

LUKAS Bank oferuje specjalne warunki :

nauczycielom, lekarzom, pielęgniarkom, policjantom, wojskowym, prawnikom

a także

emerytom i rencistom

Korzyści kredytu gotówkowego w LUKAS Banku

  • kredyt można przeznaczyć na co się chce
  • można spłacać inne kredyty i płacić jedną mniejsza ratę
  • masz możliwość wybrania daty spłaty raty – da Ci to możliwość dopasowania dnia spłaty do terminu otrzymywania wynagrodzenia za pracę
  • bank daje możliwość połączenia dochodów małżonków – można otrzymać wyższy kredyt
  • bank wypełni dokumenty za Ciebie !
  • nie są wymagane zbędne zabezpieczenia
  • spłacasz równe raty

Aby otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku wystarczy, że zarabiasz 380 zł netto i możesz spłacać inne kredyty.

Osoby, które korzystały już z usług LUKAS Banku otrzymają niższe oprocentowanie, a kredyt zostanie przyznany po przedstawieniu dowodu osobistego.

W LUKAS Banku im większą pożyczkę weźmiesz tym, niższe będzie jej oprocentowanie.

Aby bezpiecznie spłacać kredyt, bank oferuje swoim klientom pakiety ubezpieczeniowe :

  • pakiet życie – jest to podstawowy pakiet ubezpieczeniowy na wypadek śmierci lub trwałej i całkowitej niezdolności do pracy
  • rozszerzone pakiety ubezpieczeniowe, które uzależnione są od dochodu
  • pakiet bezrobocie
  • pakiet czasowa niezdolność do pracy
  • pakiet poważne zachorowanie
  • pakiet ubezpieczeniowy assistance  – gwarantujący bezpieczeństwo w życiu codziennym.
  • pakiet assistance obejmuje :
  • pomoc techniczną w domu
  • pomoc medyczną na terenie kraju

Co jest potrzebuje, aby otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku ?

Aby otrzymaćkredyt gotówkowy wystarczy dowód osobisty i dokumenty, które poświadczą, że otrzymujesz stale dochody.

W zależności od źródła Twoich dochodów są to :

  • dla osób, które zatrudnione są na umowę o pracę – aktualne zaświadczenie o okresie zatrudnienia i wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto za ostatnie 3 miesiące
  • dla osób na emeryturze – ostatni odcinek emerytury lub kserokopia ( oryginał do wglądu ) ostatniej waloryzacji lub kserokopia (oryginał do wglądu )
  • dla osób na rencie – decyzja o przyznaniu świadczenia oraz ostatni odcinek renty lub kserokopia (oryginał do wglądu ) ostatniej waloryzacji
  • dla osób, które prowadzą gospodarstwo rolne – zaświadczenie z Urzędu Gminy potwierdzające fakt posiadania gospodarstwa lub kserokopia (oryginał do wglądu ) nakazu płatniczego oraz kserokopia (oryginał do wglądu )oryginał do wglądu ) ostatniego dowodu opłacenia podatku rolnego
  • dla osób prowadzących działalność gospodarczą – kserokopia(oryginał do wglądu ) wpisu do ewidencji działalności gospodarczej oraz zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami oraz zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkami oraz zaświadczenie z US o uzyskanym dochodzie/przychodzie w okresie ostatnich 6 miesięcy
  • dla osób z innym źródłem dochodów – według indywidualnych ustaleń z LUKAS Bankiem

Oprocentowanie kredytu gotówkowego w LUKAS Banku

Stawki oprocentowania w skali rocznej, obowiązujące od 13.02.2009r.

Kwota kredytu do wypłaty

od 500 zł do 80 000 zł

Oprocentowanie

9,9 – 20%

Ostateczna kwota kredytu, okres spłat i wysokość raty uzależnione są od zdolności kredytowej, a jego oprocentowanie od historii kredytowej. Jeżeli osoba starająca się o kredyt była już klientem LUKAS Banku i terminowo spłacała kredyt, bank zaoferuje jej niższe oprocentowanie.

Kredyt gotówkowy LUKAS Bank

  • oprocentowanie od 9,9%
  • akceptujemy wszystkie typy dochodów
  • min. kwota 500 zł, max. 80 000 zł na dowolny cel
  • maksymalny okres kredytowania do 6 lat

Złóż wniosek


Szybki kredyt gotówkowy: Ile trzeba zarabiać, by go dostać od ręki?


Szybki kredyt gotówkowy od ręki

Aby otrzymać szybki kredyt gotówkowy, wcale nie potrzebne są duże zarobki. Większość banków udziela kredytu nawet osobom z dochodami rzędu kilkaset złotych. Ale oczywiście nie będzie to duża kwota, np. osoba, która ma dochody w wysokości 600 zł miesięcznie, otrzymać może kredyt w wysokości 3-5 tysięcy złotych.

Wysoki szybki kredyt gotówkowy ( nawet do 120 tysięcy złotych), otrzyma osoba, która ma odpowiednio wysokie dochody.

Ile trzeba czekać na szybki kredyt gotówkowy?

Bank decyzje o przyznaniu kredytu podejmuje w tym samym dniu, w który złożono wniosek. Musi tylko sprawdzić, czy osoba, która ubiega się o kredyt jest wiarygodnym klientem i nie zalega z innymi opłatami.  Bank ustali to kontaktując się z BIK.

A może tak….

Szybkie pożyczki pozabankowe»

Dokumenty potrzebne do otrzymania szybkiego kredytu gotówkowego

Osoba, która pracuje na etacie i o kredyt będzie starać się w banku w którym ma konto osobiste, wystarczy, ze będzie miała dowód osobisty.

Jeżeli o pożyczkę będzie starać się w innym banku, będzie potrzebne także :

  • zaświadczenie o zarobkach (poświadczone w zakładzie pracy)
  • lub wyciąg bankowy, który potwierdzi wpływ wynagrodzenia na konto

Jeżeli o kredyt stara się emeryt lub rencista, oprócz dowodu osobistego, musi mieć ze sobą odcinek renty, lub decyzje o przyznaniu emerytury, a osoba która prowadzi własną działalność gospodarczą- zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami w urzędzie skarbowym lub ZUS-ie.

Czy, aby otrzymać kredyt potrzebni są żyranci?

Nie, ale banki zabezpieczają się w razie kłopotów ze spłatą zadłużenia. Żądają  np. wykupienia polisy na wypadek utraty pracy lub czasowej bądź całkowitej utraty zdolności jej wykonywania .

Okres spłaty szybkiego kredytu gotówkowego

Okres spłaty uzależniony jest od umowy z bankiem. Maksymalnie jest to 72 miesiące. Gdy pożyczamy pieniądze na krótki czas (np. 1 rok), musimy pamiętać, że automatycznie mamy wyższe raty, ale za to płacimy bankowi mniej odsetek, niż gdybyśmy ten sam kredyt spłacali w dłuższym terminie.

Wydatków nigdy nam nie brakuje – podarunki dla najbliższych, karnawałowe szaleństwa, zimowy wypoczynek, wymarzona letnia podróż. Można by tak wymieniać bez końca… Jeśli przerastają one nasze finansowe możliwości możemy zdecydować się na kredyt gotówkowy proponowany nam przez jeden z banków.

Kredyty gotówkowe – oferta»