Kredyt na mieszkanie PKO


Kredyt na mieszkanie PKOKredyt na mieszkanie „Własny Kąt Hipoteczny” PKO

Kredyt „Własny Kąt Hipoteczny” to idealna propozycja dla osób, które potrzebują środków głównie na zakup mieszkania. Jego część (nie więcej niż 25% kwoty udzielonego kredytu) można przeznaczyć na dowolny cel.

Zatem można sfinansować zakup mieszkania i wziąć drobną kwotę np. na zakup nowego biurka, szafki i komputera do pokoju dziecka.

Uwaga! Kwota kredytu nie może być wyższa niż 80% wartości nieruchomości. Maksymalny okres spłat to nawet 35 lat.

Czy potrzebny jest wkład własny?

Bank wymaga wkładu własnego, czyli środków kredytobiorcy, które powinien zaangażować w zakup mieszkania.

W PKO BP wymagane jest 20% wkładu własnego, a jeżeli kredytobiorca nie może tyle zgromadzić, bank umożliwia mu zaangażowanie mniejszej kwoty (co najmniej 10% wartości nieruchomości), a pozostałe 10% jest kredytowane w formie ubezpieczenia tej kwoty, co dla kredytobiorcy oznacza konieczność płacenia składki ubezpieczenia brakującego wkładu własnego.

Oprocentowanie kredytu na mieszkanie „Własny Kąt Hipoteczny” PKO

Kredyt jest oprocentowany zgodnie z wyborem kredytobiorcy według zmiennej lub stałej stopy procentowej i spłacany w ratach równych lub malejących.

Symulacja kredytu na mieszkanie „Własny Kąt Hipoteczny” PKO

Kredyt na 300 tys. zł (raty malejące)

Oprocentowanie: 3,64% (WIBOR 3M = 1,69 p.p., marża = 1,95 p.p)

Liczba lat spłaty: 30

Klient posiada ROR w PKO BP

Ubezpieczenie „od utraty pracy”: Ubezpieczenie PKO TU S.A (4 lata) – 3,2500%

Pierwsza rata: 2149,71 zł

Ostatnia rata: 836 zł

Kredyt na 500 tys. zł (raty malejące)

Oprocentowanie: 3,59% (WIBOR 3M = 1,69 p.p., marża = 1,90 p.p)

Liczba lat spłaty: 30

Klient posiada ROR w PKO BP

Ubezpieczenie „od utraty pracy”: Ubezpieczenie PKO TU S.A (4 lata) – 3,2500%

Pierwsza rata: 3550,73 zł

Ostatnia rata: 1392,31 zł

Kredyt „Własny Kąt Hipoteczny”

Chce wiedzieć więcej»

Miłego dnia 😉

Reklamy

Koszt kredytu


Całkowity koszt kredytu

W marcu weszły nowe przepisy dotyczące kredytów konsumenckich. Obecnie całkowity koszt kredytu to podstawowa informacja, która pozwala ocenić atrakcyjność produktu i porównać go z konkurencyjną ofertą.

Przepisy, które funkcjonowały przed marcową zmianą, mino że wielokrotnie doprecyzowane, dawały firmom pożyczkowym sporą swobodę kształtowania oprocentowania poprzez przesuwanie ciężaru kosztów (tzw. koszty pozaodsetkowe związane z udzieleniem i obsługa kredytu) i klienci, których zwiodła atrakcyjna reklama, dowiadywali się poniewczasie, że muszą spłacić wielokrotność pożyczonej sumy.

Koszty kredytu pod kontrolą

Zmiany w przepisach wprowadzone od 11 marca br. wprowadzają maksymalne limity wysokości kosztów finansowania i obecnie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej kwoty pożyczki ani 30% tej kwoty w skali roku.

Uwaga! Taka podwójna ochrona została wprowadzona dlatego, że większość pożyczek „chwilówek” jest udzielana, zgodnie z nazwą, na krótki okres, który jest liczony nierzadko w dniach, Koszt pożyczki z pozoru niewielki (np. 5 zł za pożyczone na tydzień 500 zł) w skali roku daje bardzo wysoką rzeczywistą stopę oprocentowania i ten limit 30% w skali rocznej ma chronić właśnie przed takimi praktykami.

Dodatkowym ułatwieniem dla kredytobiorcy jest zapis, który nakazuje umieszczenie w reklamach informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny, jak pozostałe informacje przekazywane w reklamie.

Dotychczas te najważniejsze z punktu widzenia klienta, informacje podawano na dole ekranu drobnym drukiem.

Dla przykładu: chcesz pożyczyć 1000 zł. Maksymalne odsetki ustawowe to obecnie 10% w skali roku (pułap ten wyznaczony jest przez czterokrotność stopu lombardowej NBP, który aktualnie wynosi 2,5%).

Ile wyniosą koszty pozaodsetkowe?

Ich maksymalna wysokość, według zapisanego w ustawie wzoru to ok. 27,5% dla pożyczki na 30 dni, 40% dla kredytu półrocznego i 55% – dla rocznego.

Dodając maksymalne odsetki ustawowe, nie zapłacisz łącznie więcej niż 1375 zł (pożyczając 1000 zł na 30 dni), 15000 (na pół roku) lub 1650 zł (na rok).

Bezpieczny kredyt

Nowe przepisy obecnie znacznie skuteczniej chronią kredytobiorców, ale najskuteczniejszą ochroną przed lichwiarskimi praktykami jest jednak zdrowy rozsądek.

Uwaga! Nie daj się zwieść podejrzenie atrakcyjnym reklamom. Nie korzystaj  z usług mało znanych firm, które reklamują się np. np. na przystankach autobusowych. Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, zacznij od sprawdzenia oferty banków.

Podpisując umowę z instytucją zaufania publicznego, jaką jest bank, masz pewność, że Twoje prawa będą odpowiednio chronione, z wszelkie zapisy umowy kredytu – zgodne z prawem i respektowane.

Inne zalety kredytu bankowego

Bezpieczeństwo to ważna, ale nie jedyna zaleta kredytu bankowego.  Dzięki bogatej ofercie masz dostęp do różnych pożyczek, w tym preferencyjnych (np. kredyt studencki), a ponad to banki udzielają finansowania zazwyczaj na dłuższy – z góry znany – okres i dzięki temu będziesz płacił niższe raty i unikniesz ryzyka kosztów tzw. rolowania kredytów.

Uwaga! Ten manewr jest często stosowany przez firmy pożyczkowe, zazwyczaj przed wejściem nowych przepisów. Pozwala obciążyć pożyczkobiorcę wysokimi kosztami za wydłużenie terminu płatności. Wiele osób weszło w ten sposób w spiralę niekończących się długów.

Miłego dnia 😉

Pożyczki chwilówki przez internet


Jeżeli pożyczka chwilówka to tylko bez pośrednika

M.in. Policja, UOKiK czy Rzecznik Finansowy przestrzegają przed zaciąganiem szybkich pożyczek pozabankowych. Jeśli się jednak zdecydujesz na taką ofertę, naprawdę uważnie przeczytaj umowę, bo inaczej możesz mieć poważne kłopoty.

Dla przykładu: pewna kobieta potrzebowała 1200 zł i zdecydowała na ofertę firmy pożyczkowej, która wydawała się korzystna – pożyczka na rok, oprocentowanie 10% plus 10 zł prowizji.

Uwaga! Kiedy przyszła do domu i z mężem przeczytała umowę, okazało się, że pożyczyła nie 1200 zł a 4000 zł, a różnica, czyli 2800 zł to koszt pośredników. Chciała wobec tego odstąpić od umowy, ale pożyczkodawca żądał zwrotu 4000 zł a nie 1200 zł.

Co zrobić w takiej sytuacji?

Przede wszystkim trzeba zrozumieć na czym polegał błąd. Ta Pani nie sprawdziła, z kim tak naprawdę zawiera umowę, bo po pieniądze nie zwróciła się do firmy pożyczkowej czy banku, ale do pośrednika i w dodatku uwierzyła zapewnieniom agenta na słowo, nie przeczytała podsuniętej jej do podpisu umowy.

Uwaga! Wyplątanie się z tej sytuacji będzie bardzo trudne i nie obejdzie się bez pomocy prawnika. Będzie musiała udowodnić, że celowo wprowadzono ją w błąd oraz złożyć oświadczenie o uchyleniu się od skutków zawartej pod wpływem tego błędu umowy. O pomoc może się zwrócić do Rzecznika Finansowego.

Potrzebujesz szybkiej pożyczki?

Kłopoty tej Pani mogą być dla Ciebie przestrogą, bo jeśli nawet pilnie potrzebujesz pieniędzy, nim zawrzesz umowę, przestrzegaj kilku zasad.

1. Sprawdź firmę, z którą zamierzasz zawrzeć umowę.
2. Przeczytaj umowę i wszystkie załączniki.
3. Nie podpisuj dokumentów, jeśli czegokolwiek w nich nie rozumiesz.

Uwaga! Wiele ostrzeżeń przed naciągaczami znajdziesz w internecie. Po prostu wpisz nazwę firmy. Jeżeli nie poruszasz się sprawnie w sieci skorzystaj z pomocy młodszych członków rodziny. Pamiętaj też, że przed podpisaniem umowy masz prawo zabrać ją do domu i w spokoju przeanalizować. Nie podejmuj decyzji pod presją czasu.

Unikaj pośredników kredytowych

Jeżeli zwrócisz się o pieniądze do firmy pożyczkowej czy banku, masz prawo (na podstawie u stawy o kredycie konsumenckim) odstąpić od umowy kredytu w ciągu 14 dni.

Uwaga! Uchylenie się od umowy zawartej z pośrednikiem, zwłaszcza zawartej w siedzibie jego firmy, będzie niestety o wiele trudniejsze.

Bezpieczne (sprawdzone) pożyczki chwilówki przez internet

Kliknij i sprawdź»

Miłego dnia 😉

Karta kredytowa czy kredyt?


Co wybrać kartę kredytową czy kredyt gotówkowy?

Wszystko zaleczy od naszej sytuacji finansowej. Karta kredytowa, jest opłacalna, jeśli jesteśmy w stanie spłacić pożyczkę w krótkim czasie, np. w ciągu miesiąca lub dwóch.

Tylko spłata zadłużenia w tzw. okresie bezodsetkowym (może on wynieść ponad 50 dni w przypadku dokonania zakupów karta na początku okresu rozliczeniowego) uchroni nas od odsetek.

Kiedy kredyt?

Jeśli jednak nie mamy pewności, czy będziemy w stanie w takim terminie oddać dług, lepszy będzie kredyt gotówkowy, który pozwoli zaplanować spłatę w sposób wygodny dla budżetu domowego.

Przy większym wydatku, jak np. wyposażanie dziecka na studia, warto rozważyć możliwość połączenia dochodów z bliską osobą – współmałżonkiem, innym członkiem rodziny lub niespokrewnioną osobą, dzięki czemu można uzyskać wyższy kredyt.

Uwaga! Przy zaciąganiu zobowiązania należy zapytać bank o całkowity koszt kredytu, który wyraża się w wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO).

Koniec bankowego tytułu egzekucyjnego


Bankowy tytuł egzekucyjny

Prawdopodobnie jeszcze w tym miesiącu wejdą w życie przepisy, które zlikwidują bankowy tytuł egzekucyjny (BTE). Ustawa zmieniająca prawo bankowe została już podpisana przez prezydenta. Zacznie ona obowiązywać 14 dni po wpisaniu do Dziennika Ustaw.

Uwaga! To bardzo dobra wiadomość dla kredytobiorców, bo banki nie będą już miały szczególnie uprzywilejowanej pozycji, jeśli będziemy mieć problem z terminową spłatą rat.

Kiedy wprowadzono bankowy tytuł egzekucyjny?

Został wprowadzony w czasach głębokiego komunizmu (z tym, ze wtedy był to bankowy tytuł wykonawczy). To dokument, który podpisuje kredytobiorca zaciągając wysoki kredyt.

Uwaga! Na podstawie tego dokumentu, jeśli zalega on ze spłatą, bank może skorzystać z uproszczonej procedury odzyskania pożyczonych pieniędzy. Po wypowiedzeniu umowy kredytowej wysyła BTE do sądu i to bez powiadamiania dłużnika.

Sąd jedynie bada czy nie ma w nim błędów formalnych a potem nadaje mu klauzulę wykonalności, która jest podstawą wystąpienia banku do komornika, np. o zajęcie rachunku bankowego albo ściągnięcie długu z pensji.

Często dopiero wówczas dłużnik dowiaduje się, że bank wszczął procedurę odzyskania należności. TK uznał, ze taka procedura narusza zasadę równości: „BTE stawia bank na pozycji sędziego we własnej sprawie, podczas gdy bank i klient powinni być równymi stronami stosunku prawnego”.

Dlatego bankowy tytuł egzekucyjny zostanie zlikwidowany.

Oczywiście banki nadal będą miały możliwość domagania się zwrotu niespłaconych pieniędzy – ale odbywać się to będzie na drodze sprawy sadowej. Dłużnik będzie mieć więc możliwość przedstawienia swoich racji.

Bezzwrotna pożyczka dla firm Idea Bank


Pożyczka dla firm w Idea Banku

Bezzwrotna pożyczka jest to produkt bankowy oferowany dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Stanowi pożyczkę do kwoty 25 000 zł, z możliwością spłaty kapitału w jednej racie na koniec okresu udostępnienia środków pieniężnych. Po spełnieniu warunków wskazanych w zawieranej równocześnie z umową pożyczki, warunkowej umowie zwolnienia z długu, Bank zwolni pożyczkobiorcę z obowiązku spłaty kapitału pożyczki.

Zwolnienie ze spłaty kapitału pożyczki jest uzależnione od łącznego ziszczenia się następujących warunków:

  • terminowej spłaty wszystkich 120 rat odsetkowych; zapewnienia miesięcznych wpływów na rachunek bankowy w Idea Bank w kwocie nie mniejszej niż 1000 zł miesięcznie przez cały okres obowiązywania umowy pożyczki,
  • złożenia w terminie określonym w warunkowej umowie zwolnienia z długu, wniosku o zwolnienie z długu;
  • utrzymania oraz prawidłowej obsługi umowy o abonament księgowy zawartej z Tax Care  z siedzibą w Warszawie przez cały okres obowiązywania pożyczki.

W wypadku zaległości w spłacie odsetek i/lub braku wymaganych wpływów na rachunek, spłata pożyczki zostanie zamieniona w tryb spłat rat kapitałowo – odsetkowych z zachowaniem dotychczasowego okresu finansowania, bez możliwości zwolnienia z długu. Warunki oferty produktu Bezzwrotna pożyczka, w tym wysokość pobieranych opłat i prowizji, dostępne są w oddziałach Idea Bank. Bank wymaga oświadczenia klienta o niezaleganiu z opłacaniem składek na ubezpieczenie w ZUS i uiszczaniem podatków.

Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 3 miesiące. 0% prowizji dotyczy prowizji za udzielenie pożyczki. Decyzja o udzieleniu pożyczki uzależniona jest od weryfikacji zdolności kredytowej oraz analizy wniosku kredytowego udzielenie pożyczki. Bezzwrotna pożyczka zdobyła pierwszą nagrodę w kategorii „Najlepsza oferta dla firm” w plebiscycie Złoty Bankier 2012. Reklama ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty ani propozycji nabycia w rozumieniu przepisów art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Bezzwrotna pożyczka Idea Bank – warunki

  • POŻYCZKOBIORCA osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą
  • MAKSYMALNA KWOTA 25 000 PLN
  • WYMAGANY MINIMALNY STAŻ DZIAŁALNOŚCI 3 miesiące
  • OKRES TRWANIA POŻYCZKI 120 miesięcy

SPŁATA POŻYCZKI:

• miesięczne raty odsetkowe, spłata kapitału na koniec okresu obowiązywania umowy pożyczki z możliwością umorzenia;

• w wypadku zaległości w spłacie odsetek i/lub braku wymaganych wpływów na rachunek.

Pożyczka automatycznie przechodzi w tryb spłaty rat kapitałowo – odsetkowych z zachowaniem dotychczasowego okresu finansowania, bez możliwości umorzenia kapitału.

WARUNKI UMORZENIA SPŁATY KAPITAŁU:

• terminowa spłata wszystkich rat odsetkowych;

• zapewnienie wpływów na rachunek bieżący w Idea Bank w kwocie nie mniejszej niż 1 000 PLN miesięcznie przez cały okres obowiązywania umowy pożyczki;

• złożenie przed Klienta wniosku o zwolnienie z długu w określonym terminie.

UPROSZCZONE WYMOGI DOKUMENTACYJNE:

• oświadczenie o braku zaległości w ZUS i US;
• oświadczenie o sytuacji finansowej.

  • PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI 0%
  • PROWIZJA ZA WCZEŚNIEJSZĄ SPŁATĘ 5%
  • OPŁATA ZA ROZPATRZENIE WNIOSKU O UMORZENIE SPŁATY KAPITAŁU 0 PLN

Kara dla parabanku


 

Wysoka kara dla parabanku

Wprowadzenie w błąd co do całkowitego kosztu kredytu i nieprawidłowe naliczanie odsetek w przypadku odstąpienia od umowy.

Takie praktyki gdańskiej spółki Optima zakwestionował Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).

Na spółka zostały nałożone akry w łącznej wysokości ponad 240 tys. zł. Optima to typowy parabank, czyli firma, która oferuje szybkie pożyczki gotówkowe, tzw. chwilówki.

Zgodnie z przepisami o kredycie konsumenckim powinna informować swoich klientów o wszystkich kosztach, które wiążą się z udzieleniem pożyczki. Nie dopełniła jednak tego obowiązku.

Do całkowitego kosztu pożyczki nie wliczała opłat za obsługę w miejscu zamieszkania pożyczkobiorcy i  ubezpieczenia spłaty pożyczki.

Prawidłowo wyliczony całkowity koszt kredytu bywał nawet ponad trzykrotnie wyższy niż suma podawana przez spółkę. Decyzja UOKiK nie jest ostateczna, ponieważ Optima ma prawo odwołać się do sądu.