Koszt kredytu


Całkowity koszt kredytu

W marcu weszły nowe przepisy dotyczące kredytów konsumenckich. Obecnie całkowity koszt kredytu to podstawowa informacja, która pozwala ocenić atrakcyjność produktu i porównać go z konkurencyjną ofertą.

Przepisy, które funkcjonowały przed marcową zmianą, mino że wielokrotnie doprecyzowane, dawały firmom pożyczkowym sporą swobodę kształtowania oprocentowania poprzez przesuwanie ciężaru kosztów (tzw. koszty pozaodsetkowe związane z udzieleniem i obsługa kredytu) i klienci, których zwiodła atrakcyjna reklama, dowiadywali się poniewczasie, że muszą spłacić wielokrotność pożyczonej sumy.

Koszty kredytu pod kontrolą

Zmiany w przepisach wprowadzone od 11 marca br. wprowadzają maksymalne limity wysokości kosztów finansowania i obecnie koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 25% całkowitej kwoty pożyczki ani 30% tej kwoty w skali roku.

Uwaga! Taka podwójna ochrona została wprowadzona dlatego, że większość pożyczek „chwilówek” jest udzielana, zgodnie z nazwą, na krótki okres, który jest liczony nierzadko w dniach, Koszt pożyczki z pozoru niewielki (np. 5 zł za pożyczone na tydzień 500 zł) w skali roku daje bardzo wysoką rzeczywistą stopę oprocentowania i ten limit 30% w skali rocznej ma chronić właśnie przed takimi praktykami.

Dodatkowym ułatwieniem dla kredytobiorcy jest zapis, który nakazuje umieszczenie w reklamach informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny, jak pozostałe informacje przekazywane w reklamie.

Dotychczas te najważniejsze z punktu widzenia klienta, informacje podawano na dole ekranu drobnym drukiem.

Dla przykładu: chcesz pożyczyć 1000 zł. Maksymalne odsetki ustawowe to obecnie 10% w skali roku (pułap ten wyznaczony jest przez czterokrotność stopu lombardowej NBP, który aktualnie wynosi 2,5%).

Ile wyniosą koszty pozaodsetkowe?

Ich maksymalna wysokość, według zapisanego w ustawie wzoru to ok. 27,5% dla pożyczki na 30 dni, 40% dla kredytu półrocznego i 55% – dla rocznego.

Dodając maksymalne odsetki ustawowe, nie zapłacisz łącznie więcej niż 1375 zł (pożyczając 1000 zł na 30 dni), 15000 (na pół roku) lub 1650 zł (na rok).

Bezpieczny kredyt

Nowe przepisy obecnie znacznie skuteczniej chronią kredytobiorców, ale najskuteczniejszą ochroną przed lichwiarskimi praktykami jest jednak zdrowy rozsądek.

Uwaga! Nie daj się zwieść podejrzenie atrakcyjnym reklamom. Nie korzystaj  z usług mało znanych firm, które reklamują się np. np. na przystankach autobusowych. Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, zacznij od sprawdzenia oferty banków.

Podpisując umowę z instytucją zaufania publicznego, jaką jest bank, masz pewność, że Twoje prawa będą odpowiednio chronione, z wszelkie zapisy umowy kredytu – zgodne z prawem i respektowane.

Inne zalety kredytu bankowego

Bezpieczeństwo to ważna, ale nie jedyna zaleta kredytu bankowego.  Dzięki bogatej ofercie masz dostęp do różnych pożyczek, w tym preferencyjnych (np. kredyt studencki), a ponad to banki udzielają finansowania zazwyczaj na dłuższy – z góry znany – okres i dzięki temu będziesz płacił niższe raty i unikniesz ryzyka kosztów tzw. rolowania kredytów.

Uwaga! Ten manewr jest często stosowany przez firmy pożyczkowe, zazwyczaj przed wejściem nowych przepisów. Pozwala obciążyć pożyczkobiorcę wysokimi kosztami za wydłużenie terminu płatności. Wiele osób weszło w ten sposób w spiralę niekończących się długów.

Miłego dnia 😉

Reklamy

Pożyczki chwilówki przez internet


Jeżeli pożyczka chwilówka to tylko bez pośrednika

M.in. Policja, UOKiK czy Rzecznik Finansowy przestrzegają przed zaciąganiem szybkich pożyczek pozabankowych. Jeśli się jednak zdecydujesz na taką ofertę, naprawdę uważnie przeczytaj umowę, bo inaczej możesz mieć poważne kłopoty.

Dla przykładu: pewna kobieta potrzebowała 1200 zł i zdecydowała na ofertę firmy pożyczkowej, która wydawała się korzystna – pożyczka na rok, oprocentowanie 10% plus 10 zł prowizji.

Uwaga! Kiedy przyszła do domu i z mężem przeczytała umowę, okazało się, że pożyczyła nie 1200 zł a 4000 zł, a różnica, czyli 2800 zł to koszt pośredników. Chciała wobec tego odstąpić od umowy, ale pożyczkodawca żądał zwrotu 4000 zł a nie 1200 zł.

Co zrobić w takiej sytuacji?

Przede wszystkim trzeba zrozumieć na czym polegał błąd. Ta Pani nie sprawdziła, z kim tak naprawdę zawiera umowę, bo po pieniądze nie zwróciła się do firmy pożyczkowej czy banku, ale do pośrednika i w dodatku uwierzyła zapewnieniom agenta na słowo, nie przeczytała podsuniętej jej do podpisu umowy.

Uwaga! Wyplątanie się z tej sytuacji będzie bardzo trudne i nie obejdzie się bez pomocy prawnika. Będzie musiała udowodnić, że celowo wprowadzono ją w błąd oraz złożyć oświadczenie o uchyleniu się od skutków zawartej pod wpływem tego błędu umowy. O pomoc może się zwrócić do Rzecznika Finansowego.

Potrzebujesz szybkiej pożyczki?

Kłopoty tej Pani mogą być dla Ciebie przestrogą, bo jeśli nawet pilnie potrzebujesz pieniędzy, nim zawrzesz umowę, przestrzegaj kilku zasad.

1. Sprawdź firmę, z którą zamierzasz zawrzeć umowę.
2. Przeczytaj umowę i wszystkie załączniki.
3. Nie podpisuj dokumentów, jeśli czegokolwiek w nich nie rozumiesz.

Uwaga! Wiele ostrzeżeń przed naciągaczami znajdziesz w internecie. Po prostu wpisz nazwę firmy. Jeżeli nie poruszasz się sprawnie w sieci skorzystaj z pomocy młodszych członków rodziny. Pamiętaj też, że przed podpisaniem umowy masz prawo zabrać ją do domu i w spokoju przeanalizować. Nie podejmuj decyzji pod presją czasu.

Unikaj pośredników kredytowych

Jeżeli zwrócisz się o pieniądze do firmy pożyczkowej czy banku, masz prawo (na podstawie u stawy o kredycie konsumenckim) odstąpić od umowy kredytu w ciągu 14 dni.

Uwaga! Uchylenie się od umowy zawartej z pośrednikiem, zwłaszcza zawartej w siedzibie jego firmy, będzie niestety o wiele trudniejsze.

Bezpieczne (sprawdzone) pożyczki chwilówki przez internet

Kliknij i sprawdź»

Miłego dnia 😉

Alior Bank kredyt hipoteczny


Kredyt hipoteczny w Alior Bank

W Alior Bank można liczyć na decyzje kredytową w 1 dzień, prowizję od zera złotych, ratę od 635 zł za każde 100 tys. kredytu. Bank daje gwarancje zawieszenia kapitału do 6 miesięcy w roku ( łącznie nawet do 5 lat).

Kredyt hipoteczny alior bank

Ważność karty kredytowej – Co zrobić, gdy karta kredytowa traci ważność?


Ważność karty kredytowej

Zbliża się termin ważności Twojej karty kredytowej – wkrótce stanie się nieważna…

Co wtedy zrobić?

Twoja karta kredytowa zostanie automatycznie przedłużona, jeżeli wyraziłeś na to zgodę w umowie.

Jeżeli tego nie zrobiłeś, to bank sam wystąpi z propozycją przedłużenia jej ważności. Jeżeli jesteś solidnym klientem i terminowo spłacasz zadłużenie – to przedłużenie ważności karty kredytowej będzie formalnością.

Nowa karta kredytowa zostanie przesłana Ci pocztą, PIN do niej zostanie dostarczony oddzielnie. Aktywacja karty kredytowej polega na dokonaniu nią dowolnej transakcji.

Jeżeli jednak miałeś opóźnienia w spłacie zadłużenia (brak minimalnej wymaganej spłaty w terminie), przekroczyłeś limit kredytowy, to bank może zaproponować Ci niższy limit kredytowy, a także wypowiedzieć umowę.

W większości banków karty kredytowe wydawane są na dwa lub trzy lata (najdłuższy okres ważności oferuje PKO BP – 4 lata, najkrótszy Nordea Bank, Bank BHP i Alior Bank – 1 rok).

Karty kredytowe

Kliknij i sprawdź»

Miłego dnia 😉

 

Na co zwrócić uwagę przy kredycie gotówkowym ?


Jeżeli zastanawiasz się nad kredytem gotówkowym, to musisz wiedzieć, że koszty takiego kredytu są rożne w zależności od banku, a różnica wynosi nawet kilkaset złotych.

Jeżeli nie chcesz przepłacać zastosuj się do poniższych rad :

Szukając oferty dla siebie na początku wybierz się do banku w którym masz konto osobiste albo do takiego, który już kiedyś przyznał Ci kredyt. W takim banku masz szanse otrzymać lepsze warunki kredytu, ponieważ banki oferują je swoim stałym klientom. Zapytaj czy jest szansa na obniżkę oprocentowania lub na mniejsza prowizję. Nie zapominaj jednak o ofertach w innych bankach, bo może się okazać, że znajdziesz tam kredyt gotówkowy tańszy od tego w Twoim banku..

Przy wyborze kredytu nie kieruj się reklamami. Podawane w nich jest zaniżone oprocentowanie, bez uwzględnienia innych kosztów przyznania kredytu.

Najlepiej udać się do banku i zapytać o rzeczywistą roczna stopę oprocentowania (RRSO), obowiązkiem banku jest wydanie takiego dokumentu, w którym znajdziesz wszystkie koszty kredytu (odsetki, prowizje, dodatkowe ubezpieczenie). Warto także poprosić o symulacje spłaty kredytu, dzięki temu poznasz liczbę rat, a także ich wysokość, czyli całkowity koszt kredytu.

Decydując się na kredyt w „obcym banku” – koniecznie sprawdź, czy przyznanie kredytu gotówkowego nie jest uzależnione od skorzystania z dodatkowych usług banku ( założenie konta, wydanie karty kredytowej). Banki nie mogą tego robić, ale dla świętego spokoju lepiej sprawdzić …

Udając się do banku zabierz ze sobą dwa dokumenty tożsamości (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy), może także być potrzebne zaświadczenie z zakładu pracy o zarobkach oraz na podstawie jakiej umowy o pracę jesteś zatrudniony. Osoby na emeryturze powinny pamiętać o decyzji ZUS w sprawie przyznania świadczenia emerytalnego,bo sama legitymacja emeryta może nie wystarczyć.

Banki wymagają także (w przypadku małżeństw,które mają wspólność majątkową) podpisu małżonka. Tak więc takie osoby po wybraniu oferty, na podpisanie umowy powinny iść razem ze współmałżonkiem..

Wydatków nigdy nam nie brakuje – podarunki dla najbliższych, karnawałowe szaleństwa, zimowy wypoczynek, wymarzona letnia podróż. Można by tak wymieniać bez końca… Jeśli przerastają one nasze finansowe możliwości możemy zdecydować się na kredyt gotówkowy proponowany nam przez jeden z banków.

zobacz : Kredyty gotówkowe

Czy emeryt lub rencista może zaciągnąć kredyt w banku ?


Kredyt w banku dla emeryta lub rencisty

Jeżeli jesteś osobą na emeryturze lub rencie możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy w banku na takich samych warunkach co nie-emeryt .

Oznacza to, że każda osoba, która stara się o kredyt w banku musi mieć tzw. zdolność kredytową. Bank musi mieć pewność, że gdy pożyczy pieniądze w danej wysokości, to kredytobiorca spłaci kredyt w terminie i z należnymi odsetkami.

Dla banku takim zabezpieczeniem będą na przykład:

  • udokumentowane, comiesięczne, odpowiedniej wysokości dochody osoby starającej się o kredyt i jego gwarantów ( pensja, emerytura)
  • jego majątek – będzie on zabezpieczeniem spłaty, gdyby okazało się, że z jakiś powodów kredytobiorca stał się niewypłacalny ( takim majątkiem może być mieszkanie, dom, ziemia, samochód, itp)

To bank ocenia czy osoba, która stara się o kredyt na pewno go spłaci. W przypadku osoby, która jest na emeryturze lub rencie znaczenie ma jego wiek. Z tego powodu kredyt może mieć krótszy termin spłaty, a co za tym idzie wyższe raty.

Kredyty gotówkowe»

Wydatków nigdy nam nie brakuje – podarunki dla najbliższych, karnawałowe szaleństwa, zimowy wypoczynek, wymarzona letnia podróż. Można by tak wymieniać bez końca… Jeśli przerastają one nasze finansowe możliwości możemy zdecydować się na kredyt gotówkowy proponowany nam przez jeden z banków.

Jak otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku ?



Aby otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku wypełnij formularz na tej stronie.

LUKAS Bank oferuje swoim klientom :

szybkie kredyty od ręki – w 15 minut otrzymasz kredyt do reki :

od 500 zł do 30 000 zł – okres kredytowania do 48 miesięcy

wysokie kredyty

nawet do 80 000 zł – okres kredytowania do 72 miesięcy

w LUKAS Banku otrzymasz pożyczkę na spłatę innych kredytów

nawet do 50 000 zł – okres kredytowania do 48 miesięcy

LUKAS Bank oferuje specjalne warunki :

nauczycielom, lekarzom, pielęgniarkom, policjantom, wojskowym, prawnikom

a także

emerytom i rencistom

Korzyści kredytu gotówkowego w LUKAS Banku

  • kredyt można przeznaczyć na co się chce
  • można spłacać inne kredyty i płacić jedną mniejsza ratę
  • masz możliwość wybrania daty spłaty raty – da Ci to możliwość dopasowania dnia spłaty do terminu otrzymywania wynagrodzenia za pracę
  • bank daje możliwość połączenia dochodów małżonków – można otrzymać wyższy kredyt
  • bank wypełni dokumenty za Ciebie !
  • nie są wymagane zbędne zabezpieczenia
  • spłacasz równe raty

Aby otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku wystarczy, że zarabiasz 380 zł netto i możesz spłacać inne kredyty.

Osoby, które korzystały już z usług LUKAS Banku otrzymają niższe oprocentowanie, a kredyt zostanie przyznany po przedstawieniu dowodu osobistego.

W LUKAS Banku im większą pożyczkę weźmiesz tym, niższe będzie jej oprocentowanie.

Aby bezpiecznie spłacać kredyt, bank oferuje swoim klientom pakiety ubezpieczeniowe :

  • pakiet życie – jest to podstawowy pakiet ubezpieczeniowy na wypadek śmierci lub trwałej i całkowitej niezdolności do pracy
  • rozszerzone pakiety ubezpieczeniowe, które uzależnione są od dochodu
  • pakiet bezrobocie
  • pakiet czasowa niezdolność do pracy
  • pakiet poważne zachorowanie
  • pakiet ubezpieczeniowy assistance  – gwarantujący bezpieczeństwo w życiu codziennym.
  • pakiet assistance obejmuje :
  • pomoc techniczną w domu
  • pomoc medyczną na terenie kraju

Co jest potrzebuje, aby otrzymać kredyt gotówkowy w LUKAS Banku ?

Aby otrzymaćkredyt gotówkowy wystarczy dowód osobisty i dokumenty, które poświadczą, że otrzymujesz stale dochody.

W zależności od źródła Twoich dochodów są to :

  • dla osób, które zatrudnione są na umowę o pracę – aktualne zaświadczenie o okresie zatrudnienia i wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia brutto za ostatnie 3 miesiące
  • dla osób na emeryturze – ostatni odcinek emerytury lub kserokopia ( oryginał do wglądu ) ostatniej waloryzacji lub kserokopia (oryginał do wglądu )
  • dla osób na rencie – decyzja o przyznaniu świadczenia oraz ostatni odcinek renty lub kserokopia (oryginał do wglądu ) ostatniej waloryzacji
  • dla osób, które prowadzą gospodarstwo rolne – zaświadczenie z Urzędu Gminy potwierdzające fakt posiadania gospodarstwa lub kserokopia (oryginał do wglądu ) nakazu płatniczego oraz kserokopia (oryginał do wglądu )oryginał do wglądu ) ostatniego dowodu opłacenia podatku rolnego
  • dla osób prowadzących działalność gospodarczą – kserokopia(oryginał do wglądu ) wpisu do ewidencji działalności gospodarczej oraz zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami oraz zaświadczenie z US o niezaleganiu z podatkami oraz zaświadczenie z US o uzyskanym dochodzie/przychodzie w okresie ostatnich 6 miesięcy
  • dla osób z innym źródłem dochodów – według indywidualnych ustaleń z LUKAS Bankiem

Oprocentowanie kredytu gotówkowego w LUKAS Banku

Stawki oprocentowania w skali rocznej, obowiązujące od 13.02.2009r.

Kwota kredytu do wypłaty

od 500 zł do 80 000 zł

Oprocentowanie

9,9 – 20%

Ostateczna kwota kredytu, okres spłat i wysokość raty uzależnione są od zdolności kredytowej, a jego oprocentowanie od historii kredytowej. Jeżeli osoba starająca się o kredyt była już klientem LUKAS Banku i terminowo spłacała kredyt, bank zaoferuje jej niższe oprocentowanie.

Kredyt gotówkowy LUKAS Bank

  • oprocentowanie od 9,9%
  • akceptujemy wszystkie typy dochodów
  • min. kwota 500 zł, max. 80 000 zł na dowolny cel
  • maksymalny okres kredytowania do 6 lat

Złóż wniosek