Rozłożenie na raty karty kredytowej

Dług na karcie kredytowej

Jeżeli masz problem ze spłatą kredytu na karcie kredytowej, to możesz rozłożyć go na raty.

Właściciele zadłużonych kart kredytowych zwykle niewiedzą o tej możliwości i tego nie robią.

Jest to bardzo wygodne rozwiązanie w razie kłopotów finansowych, które daje możliwość uniknięcia płacenia karnych odsetek.

Jak rozłożyć na raty dług na karcie kredytowej ?

Wszystko wygląda bardzo prosto.

Należy zadzwonić do banku w określonym czasie (około 20 dni od momentu transakcji kartą kredytową) i poprosić o rozłożenie długu na raty.

Bank zaproponuje nam wówczas spłatę kredytu przez rok-dwa. Trzeba będzie liczyć z zapłatą prowizji, a niektóre banki podnoszą też oprocentowanie, które i tak będzie nadal dużo niższe niż karne odsetki.

Musisz tutaj wiedzieć, że nie będzie możliwości rozłożenia na raty całego długu. Banki stosują tu pewne ograniczenia. Zazwyczaj dają możliwość spłaty w ratach 70-80 % wartości limitu w karcie kredytowej.

Termin spłaty karty kredytowej

Spłata karty kredytowej

Istotne dwa terminy dla osoby, która posiada kartę kredytową, to:

• data zamknięcia cyklu rozliczeniowego oraz
• termin spłaty.

Gdy upłynie pierwszy z nich, to bank przesyła swojemu klientowi wyciąg, który zawiera informację o zadłużeniu oraz terminie spłaty, do którego nie zostaną naliczone odsetki od zaciągniętego zobowiązania.

Gdy posiadacz karty kredytowej przekroczy ten wyznaczony termin (nawet o jeden dzień), to bank obciąży go odsetkami za cały okres. Gdy będzie on chciał uregulować zadłużenie ostatniego dnia okresu bezodsetkowego i będzie to akurat dzień, który jest wolny od pracy, to może się okazać, że wpłata zostanie zaksięgowana dopiero następnego dnia roboczego.

Będzie to powodem naliczenia odsetek za cały okres oraz kar, które przewidziane są w umowie, m.in. za nieterminową spłatę.

Tak więc należy czuwać nad tym, by pieniądze znalazły się na rachunku karty kredytowej najpóźniej ostatniego dnia roboczego przed terminem spłaty.

Pamiętaj ! Okres bezodsetkowy wynosi zwykle od 51 do 55 dni. Gdy zostanie on przekroczony, to bank nalicza karę.

 

Gotówka od ręki

Kilka najpopularniejszych sposobów na zdobycie pieniędzy na nagłe wydatki.

1. Szybki kredyt

Można się na niego zdecydować, gdy potrzebna jest nam większa kwota pieniędzy (nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych) i chcemy ją pożyczyć na dłuższy czas (kilka lat).

Co będzie potrzebne ?

Decydując się na kredyt trzeba będzie dostarczyć bankowi zaświadczenie o zarobkach. Bank sprawdzi nas także w Krajowym Rejestrze Długów. Decyzja o przyznaniu kredytu zapada zwykle w ciągu kilku godzin, a pieniądze trafiają na nasze konto w kilka dni.

Trzeba także wiedzieć, że na koszt kredytu składa się nie tylko oprocentowanie. Dochodzi do tego np. opłata przygotowawcza oraz prowizja. Dlatego warto poprosić w banku o  RRSO (ostateczna cena pożyczki). Obecnie wynosi ona maksymalnie 20 % w skali roku).

2. Debet

Dobry sposób na niską pożyczkę, maksymalnie na miesiąc. Debet zostaje uruchomiony na koncie i zwykle jest to suma w wysokości kilkuset złotych. Jeżeli chodzi o oprocentowanie, to porównywalne jest do oprocentowania karty kredytowej.

Zaciągnięty debet ( wraz z odsetkami) należy spłacić w ciągu miesiąca, potem będzie można znów go użyć. Odsetki zostaną nam naliczone tylko za okres korzystania z kredytu.

Tutaj trzeba pamiętać o tym, że termin spłaty debetu jest przestrzegany bardzo restrykcyjnie. Gdy spóźnimy się z jego spłatą choćby o jeden dzień, to bank naliczy nam odsetki karne (ok. 20 % w skali roku).

3.Kredyt odnawialny na koncie

Działanie kredytu odnawialnego jest podobne do debetu, ale tego kredytu nie trzeba spłacać w ciągu  miesiąca.

Bank przyznaje limit na rok i pobiera za jego udostępnienie prowizję. Zwykle jest ok. 0,5 – 1 % przyznanego nam limitu. Odsetki, które są niższe niż zwykłej pożyczki i debetu, będą nam liczone tylko od kwoty, którą wykorzystamy.

4.Karta kredytowa

Karta kredytowa jest bardzo dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują dodatkowych pieniędzy na krótki czas. Można w ten sposób pożyczyć od kilkuset do kilku tysięcy złotych (kwota uzależniona jest to tego ile zarabiamy).

Odsetki nie zostaną nam naliczone, gdy spłacimy dług w określonym czasie (50-60 dni).

Tutaj trzeba wiedzieć, ze zaciągnięty na karcie dług – można rozłożyć na raty i spłacać jak zwykły kredyt, ale wiąże się to z zapłaceniem odsetek, które są niemałe (maksymalnie 20 % w skali roku).

Następna sprawa, to wypłata pieniędzy karta z bankomatu. Gdy to zrobimy, to bank bezie naliczał nam odsetki od pierwszego dnia !

Dług na karcie kredytowej

Posiadając kartę kredytową możemy nawet, gdy nie mamy pieniędzy robić zakupy lub wypłacać pieniądze z bankomatu. Ale tutaj uwaga ! Zawsze używając karty kredytowej , zaciągamy pożyczkę w banku. Warto więc poznać kilka zasad, które związane są z jej używaniem.

Określony limit przyznany przez bank…

Pieniądze na karcie kredytowej maja pewny ustalony limit. Kwota ustalana jest na podstawie naszych dochodów i bank zapisuje ją w umowie. Limit, który zostanie nam przyznany jest odnawialny, a więc będzie on zmniejszony o każdą płatność oraz powiększony o każda spłatę zadłużenia.

Dla przykładu, gdy bank przyzna nam limit do wysokości 2000 zł, to płacąc za zakupy 600 zł, pozostanie nam na karcie 1400 zł, a gdy spłacimy 400 zł z tego długu, to będziemy mieli na karcie 1800 zł.

Oddajemy dług w całości – nie płacimy odsetek..

Karty kredytowe posiadają tzw. okres bezodsetkowy. Ustalony jest przez bank i zwykle wynosi on 50-60 dni.

Gdy w tym okresie spłacimy całe zadłużenie, to kredyt będzie darmowy i bank nie naliczy nam żadnych odsetek.

Dla przykładu bank ustalił okres bezodsetkowy na 1 dzień okresu rozliczeniowego (1 dzień miesiąca lub każdy inny, który został ustalony w umowie). A więc do 50 naszych 50 dni będzie się liczyło 30 dni na dokonanie transakcji oraz jeszcze 20 dodatkowych dni, które dostaniemy na spłatę kredytu.

Korzystając z pieniędzy na karcie 1 dnia rozliczeniowego, na spłatę zadłużenia będziemy mieli 50 dni, ale gdy transakcji dokonamy 30 dnia, to dług trzeba będzie uregulować w ciągu 20 dni.

Raty = większe koszty …

Gdy nie uda nam się spłacić zadłużenia w okresie bezodsetkowym, to trzeba będzie oddać przynajmniej jego część (może to być np. 5 %). Umowa określa to jako spłatę minimalną.

Bank naliczy nam tez odsetki od części niespłaconej. Wysokość tych odsetek także zapisana jest w umowie. Warto wiedzieć, że oprocentowanie długu na karcie nie może przekraczać 20 % w skali roku.

Trzeba też pamiętać o tym, że wypłacając pieniądze kartą z bankomatu, w większości przypadków odsetki naliczane są już od chwili wypłaty.

Jak zdobyć szybko pieniądze ?

Szybka pożyczka

Jest to najpopularniejsza metoda na uzyskanie finansowej pomocy. Szybką pożyczkę proponuje swoim klientom już większość banków.

Dużym plusem takiej oferty jest to, że pieniądze można otrzymać praktycznie od ręki i bez zbędnych formalności. Osoba, która stara się o szybką pożyczkę, nie musi przedstawiać w banku nawet zaświadczenia o zarobkach, wystarczy okazanie dowodu osobistego. Cała procedura udzielenia pożyczki trwa nie dłużej niż pół godziny.

Jeżeli chodzi o minusy, to szybkie pożyczki nie są tanie… banki w swoich reklamach podają niskie oprocentowanie takich pożyczek (7-8 %) , ale w rzeczywistości jest ono dużo wyższe. Roczna stopa oprocentowani (RRSO) często sięga nawet 20 %.

Zakupy na raty

Jeżeli masz w planach jeden, ale duży zakup, to możesz sfinansować go, rozkładając płatności na raty. Będzie to pewnego rodzaju kredyt, bo sklep w takim przypadku to pośrednik między Tobą, a bankiem.

Jeżeli chodzi o plusy, to sklepy czasami mają w swojej ofercie raty zero procent, więc nie będzie trzeba ponieść dodatkowych kosztów. Ale przed skorzystaniem z takiej oferty, należy dobrze zapoznać się z umową i sprawdzić, czy kredyt nie zawiera jakiś ukrytych opłat.

Minusem tego typu ofert jest to, że na raty możemy kupić np. sprzęt RTV czy AGD, ale nie można sfinansować nimi np. zakupów spożywczych.

Limit na koncie

Jeżeli posiadamy konto (ROR) od 3 do 6 miesiecy (zależne jest to od banku) i mamy regularne wpływy, to możemy skorzystać z kredytu odnawialnego. Bank przyzna go w kilka dni.

Zaletą kredytu odnawialnego jest jego niskie oprocentowanie, zwykle o kilka punktów niższe od oprocentowania kredytów gotówkowych.

Jeżeli chodzi o odsetki, to bank pobiera je tylko od wykorzystanej kwoty zadłużenia.

Osoba, która zdecyduje się na kredyt odnawialny, musi pamiętać o bardzo ważnej zasadzie : by spłacić kredyt, potrzebna jest duża dyscyplina. Łatwy i stały dostęp do pieniędzy banku, może sprawić, że zaczniemy z nich korzystać bez namysłu, jakby to był nasz własny kapitał, a wtedy o kłopoty nie trudno..

Karta kredytowa

Kolejny sposób na zdobycie szybkich pieniędzy. Wykorzystanie limitu na karcie kredytowej. Posiadaczem karty kredytowej można stać się bez zbędnych formalności. Wystarczy słowna deklaracja o wysokosci zarobków oraz dowód osobisty. Kartę kredytową można otrzymać nie tylko w banku, oferują ja swoim klientom także duże sklepy : np. Real, Auchan, Carrefour itp.

Jeżeli chodzi o plusy karty kredytowej, to chyba największym jest możliwość skorzystania z darmowego kredytu, ale przy spełnieniu dwóch warunków : musimy pamiętać o niepobieraniu pieniędzy z bankomatu oraz zwrócić pieniądze w ustalonym w umowie terminie bezodsetkowym ( zwykle wynosi on 50-60 dni).

Minusem karty kredytowej są duże odsetki (nawet 20 %), które będą naliczane, gdy nie uda się nam zwrócić długu w określonym terminie.

Trzeba też pamiętać, że nawet nie korzystając z karty, bank naliczy nam raz w roku opłatę za jej posiadanie (kilkadziesiąt złotych).

Nad posiadaniem karty kredytowej należy się poważnie zastanowić, bo posiadając kartę z dużym limitem (takim, który przekracza nasze dochody), łatwo można stracić kontrolę nad wydatkami i wpaść w pułapkę kredytową. Tak więc może lepiej zdecydować się na kredyt gotówkowy, wtedy raty trzeba będzie płacić co miesiąc.

Pożyczka społecznościowa

Od pewnego czasu działają specjalne portale, gdzie internauci pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Bezpieczeństwo klientów zapewnione jest przez współprace z instytucjami, które tworzą bazę nierzetelnych dłużników np. Biurem Informacji Kredytowej...

Jak oszczędzać pieniądze – karta kredytowa ..

Karta kredytowa

Największą zaletą karty kredytowej jest to, że nawet nie mając pieniędzy na koncie, możemy zrobić zakupy, ale zawsze kiedy z niej korzystamy, to zaciągamy dług w banku …

Dług nie musi być od razu spłacony (jak to jest w przypadku debetu), jednak warto zrobić to jak najszybciej. Ociąganie, sporo będzie nas kosztować i dotkliwie dotknie nasz portfel i budżet domowy…

Okres bezodsetkowy..

Każda karta kredytowa ma tzw. okres bezodsetkowy (najczęściej 50-60 dni). Polega on na tym, że spłacając dług w tym okresie, bank nie nalicza klientowi odsetek, tak więc będzie to darmowa pożyczka. Bank zacznie naliczać odsetki, gdy termin okresu bezodsetkowego minie.

Jednak okres bezodsetkowy jest krótszy niż podaje bank. Można go dosyć łatwo obliczyć.

Jeżeli na swojej karcie klient ma 55 dni darmowego kredytu, a w banku okres rozliczeniowy zaczyna się:

Pierwszego dnia miesiąca (początek okresu rozliczeniowego ustalany jest, gdy klient podpisuje umowę i może to być inny dzień). Wtedy na te 55 dni składa się : 30 dni na dokonanie transakcji i 25 dodatkowych dni, które są przeznaczone na spłatę kredytu. W praktyce oznacza to, że robiąc zakupy 30. dnia miesiąca, klient banku będzie miał na oddanie długu tylko 25 dni. 55 dni na spłatę kredytu klient banku ma tylko wtedy, gdy dokona transakcji w pierwszym dniu miesiąca.

W okresie bezodsetkowym klient banku nie musi spłacać całego długu. Umowa z bankiem zobowiązuje do spłaty tylko jego części (tzw. spłata minimalna). Najczęściej jest to 5-10 % całego zadłużenia. Gdy klient banku nie dokona tej spłaty na czas ( do końca okresu rozliczeniowego), wtedy bank naliczy mu opłatę karną (najczęściej jest to kilkadziesiąt złotych).

Odsetki

Karta kredytowa jest bardzo droga. Obecnie oprocentowanie wynosi do 20 % w skali roku (jest to górna granica ustalona przez NBP). Nie jest to tani kredyt, dlatego trzeba z niego korzystać jak najkrócej i jak najrzadziej. Gdy chcemy pożyczyć pieniądze na dłuższy czas, to o wiele bezpieczniejszy i tańszy jest kredyt gotówkowy.

Bankomaty

Zupełnie nieopłacalne jest wypłacanie pieniędzy z karty kredytowej w bankomacie. Bank nalicza wtedy odsetki już od chwili pobrania gotówki (nie ma tutaj zastosowania okres bezodsetkowy). Kredyt od razu bardzo dużo kosztuje. Za każdą wypłatę z bankomatu pobierana jest także prowizja.

Limit kredytowy

Jeżeli masz duże miesięczne dochody, to Twój limit kredytowy także będzie duży. Jednak trzeba być bardzo ostrożnym ! Ponieważ może to być zachętą to robienia dużych zakupów, a to spowoduje, ze Twój dług będzie wzrastał z każdym miesiącem, a spłacić go będzie coraz trudniej….

Jak skutecznie zadbać o budżet domowy i finanse osobiste oraz jak mądrze wydawać pieniądze w czasie kryzysu…

 

Czy warto posiadać kartę kredytową ?

Karta kredytowa jest bardzo użyteczna, ale za nim zdecydujemy się na jej posiadanie, warto pamiętać o kilku ważnych sprawach.

Kupując za pomocą karty kredytowej mamy dostęp do nieoprocentowanego kredytu przez określoną liczbę dni, ale jeżeli przekroczymy termin spłaty, to koszty karty kredytowej ogromnie wzrosną. Karta kredytowa to najdroższy kredyt na rynku.

Jeżeli osoba, która posiada kartę kredytową, wykorzystuje ją w podobny sposób jak kartę płatniczą (wypłaca za jej pomocą pieniądze) – naraża się w ten sposób na wysokie koszta.

Banki za używanie karty kredytowej pobierają spore opłaty :

• obsługa karty kredytowej

• ubezpieczenie kredytu na karcie

• opłaty za rożnego rodzaju usługi dodatkowe

Jeżeli chcemy się zdecydować na posiadanie karty kredytowej, trzeba rozważyć nie tylko plusy jej posiadania, do których na pewno można zaliczyć łatwa dostępność pieniędzy, ale także minusy.

Bardzo ważne jest dokładne przeczytanie umowy przed jej podpisaniem – będziemy wtedy wiedzieć o ewentualnych niespodziankach, których można spodziewać się w przyszłości.

Jak co miesiąc mieć więcej pieniędzy i brać nieoprocentowane kredyty dzięki karcie kredytowej…

Jaką kartę kredytową wybrać ?

Jeżeli zastanawiasz się nad wyborem karty kredytowej musisz wiedzieć, że banki nie uzależniają jej wydania od założenia u nich konta. Warto jednak sprawdzić w jakim banku zaoferują nam najlepsze warunki ….

Tak więc sprawdź :

Jaka jest opłata za wydanie i użytkowanie karty kredytowej. Najczęściej banki nie pobierają opłaty przez rok. Po upłynięciu roku, bank naliczy opłatę roczną i będzie to kilkadziesiąt złotych. Dlatego warto dowiedzieć się ile kosztuje użytkowanie karty, gdy promocja się zakończy..

Następną ważną sprawą jest oprocentowanie kredytu na karcie.  Oprocentowanie wynosi od kilkunastu do dwudziestu-paru procent 9w zależności od banku). Gdy klient banku nie spłaci długu na karcie w okresie bezodsetkowym, to bank naliczy mu odsetki od dnia transakcji do dnia spłaty. Jeżeli nie zapłaci tej należności, dojdą do tego karne odsetki.. musisz o tym pamiętać !

Dowiedz się ile wynosi okres bezodsetkowy. Jest to czas kiedy nie musisz płacić za korzystanie z pieniędzy banku (w tym czasie kredyt jest darmowy). Przeważnie trwa on 50-55 dni, ale zdarza się, że jest tez dłuższy (do 61 dni).

No i następna bardzo ważna sprawa, ubezpieczenie karty kredytowej. Niektóre banki oferują darmowe polisy, ale są też banki w których za polisę trzeba będzie zapłacić. Są też banki, gdzie ubezpieczenie karty kredytowej jest obowiązkowe.

Przed podjęciem decyzji o posiadaniu karty kredytowej, sprawdź warunki jakie stawia bank. Czy nie trzeba będzie płacić za zbyt rzadkie używanie karty itp…

Przykładowe karty kredytowe

Karta kredytowa mBank – Visa Elektron

• okres bezodsetkowy – 55 dni

• oprocentowanie roczne (RRSO) – 18,33-22,52 %

• opłata za kartę – 18,28, 38 zł (uzależnione to jest od wybranej opcji oprocentowania)

Karta kredytowa Millenium – Millenium Visa/Mastercard

• okres bezodsetkowy – 56 dni

• oprocentowanie roczne (RRSO) – 21 %

• opłata za kartę – 0-65 zł (uzależnione od tego, jak aktywnie korzysta się karty)

Pełna oferta kart kredytowych

Ważność karty kredytowej – Co zrobić, gdy karta kredytowa traci ważność ?

Zbliża się termin ważności Twojej karty kredytowej – wkrótce stanie się nieważna…

Co wtedy zrobić ?

Twoja karta kredytowa zostanie automatycznie przedłużona, jeżeli wyraziłeś na to zgodę w umowie.

Jeżeli tego nie zrobiłeś, to bank sam wystąpi z propozycją przedłużenia jej ważności. Jeżeli jesteś solidnym klientem i terminowo spłacasz zadłużenie – to przedłużenie ważności karty kredytowej będzie formalnością.

Nowa karta zostanie przesłana Ci pocztą, PIN do niej zostanie dostarczony oddzielnie. Aktywacja karty polega na dokonaniu nią dowolnej transakcji.

Jeżeli jednak miałeś opóźnienia w spłacie zadłużenia (brak minimalnej wymaganej spłaty w terminie), przekroczyłeś limit kredytowy, to bank może zaproponować Ci niższy limit kredytowy, a także wypowiedzieć umowę.

W większości banków karty kredytowe wydawane są na dwa lub trzy lata ( najdłuższy okres ważności oferuje PKO BP – 4 lata, najkrótszy Nordea Bank, Bank BHP i Alior Bank – 1 rok ).

Jak co miesiąc mieć więcej pieniędzy i brać nieoprocentowane kredyty dzięki karcie kredytowej…

Kradzież karty kredytowej – co zrobić w razie utraty karty kredytowej ?

Jeżeli karta kredytowa zostanie nam skradziona należy ja jak najszybciej zastrzec. Najszybszym sposobem jest zadzwonienie do banku pod specjalny numer telefonu, który jest przeznaczony do tego celu. Taki numer warto mieć zapisany w telefonie komórkowym.

Można także udać się do banku i nie musi to być koniecznie nasz bank.  Jest to dobre rozwiązanie, gdy karta kredytowa zostanie skradziona  za granicą .

Jednak telefon do banku to najlepsze rozwiązanie, bo wtedy karta kredytowa zostanie szybko zablokowana. A czas ma tu duże znaczenie. Gdy złodziej, lub inna osoba (nieuczciwy znalazca karty) skorzysta z naszej karty, za nim ją zdążymy zastrzec, to bank będzie odpowiedzialny dopiero powyżej 150 euro.

Mniejszą stratę musimy pokryć z własnej kieszeni, chyba że karta kredytowa jest ubezpieczona.

Jak co miesiąc mieć więcej pieniędzy i brać nieoprocentowane kredyty dzięki karcie kredytowej…