Jak wyjść z zadłużenia – plan wyjścia z długów..


Jak sobie poradzić z długami?

Pamiętaj! Jeżeli dostaniesz pismo z firmy windykacyjnej, to nie powinieneś się załamywać, bo to znak, że istnieje jeszcze szansa na porozumienie się z wierzycielem i wyjście z zadłużenia. Gdy istnieje taka możliwość, to umów się na spłatę długu w ratach. Doradca z firmy zarządzającej należnościami na pewno pomoże Ci stworzyć prosty plan wyjścia z pułapki w jakiej się znalazłeś.

Na początku poznaj swoją sytuację

Jeżeli odbierzesz pismo z wezwaniem do zapłaty – to przede wszystkim nie panikuj.

Przeczytaj je uważnie i znajdź w nim najważniejsze informacje o swoim długu, a więc:

  • jego podstawę (skąd się wziął);
  • jaka jest jego wysokość;
  • termin jego spłaty;
  • numer konta, na które należy wpłacić pieniądze.

Przesyłka zazwyczaj zawiera również dodatkową informację, która mówi o tym, czy możliwe będzie rozwiązanie tego problemu w sposób polubowny (np. firma KRUK już za pierwszym kontaktem informuje dłużnika, że można się z nią porozumieć).

Pamiętaj! Nigdy nie wyrzucaj pisma od firmy windykacyjnej, bo zawiera ono także numer Twojej sprawy, a on będzie bardzo przydatny w rozmowie z doradcą z firmy, która Ci go przysłała.

Skontaktuj się z firmą windykacyjną

Kolejnym ważnym krokiem w planie wyjścia z długów jest telefon do firmy zarządzającej należnościami.

Pamiętaj! Zajmie się Tobą doradca, który mas duże doświadczenie i wiedzę, a przede wszystkim zrozumie  Twoją trudna sytuację jako osoby zadłużonej.

Będzie mógł Ci dlatego zaproponować jak najkorzystniejszy plan spłaty zaległości, który będzie możliwy do udźwignięcia przez twój budżet domowy.

Pamiętaj! Im szybciej skontaktujesz się w sprawie swojego zadłużenia, tym lepiej dla Ciebie, bo dług każdego dnia powiększa się o odsetki, które przysługują wierzycielowi.

Nawet, gdy nie masz pieniędzy na jednorazową spłatę zadłużenia, to zawsze znajdzie się inne wyjście z tej trudnej sytuacji.

Porozumienie ratalne

Pamiętaj! Gdy będziesz rozmawiał z doradcą, to koniecznie zaproponuj spłatę zadłużenia w ratach.

Co więcej możesz też zaproponować ich wysokość i jeżeli obie strony uzgodnią wysokość raty, to wtedy najlepiej podpisać porozumienie ratalne.

Jeśli raty będą regularnie spłacane, to dzięki takiej ugodzie Twoja sprawa nie trafi do sądu i komornika oraz unikniesz także wpisania jako osoba nierzetelna do Rejestru Dłużników BIG, z którego korzystają liczne banki oraz firmy sprawdzające rzetelność płatniczą swoich przyszłych klientów.

Pamiętaj! Porozumienie z firmą windykacyjną sprawia,że praktycznie przestajesz być dłużnikiem i tak jak tysiące innych osób po prostu spłacasz raty.

Wywiązuj się z umowy i regularnie spłacaj raty

Pamiętaj! Uzgodnij takie raty, na których spłatę co miesiąc naprawdę Cię stać.

Dlatego musisz się koniecznie przyjrzeć swoim domowym wydatkom. Może Ci się uda przy okazji inaczej je rozplanować, a niektóre z nich ograniczyć.

Dla przykładu: wystarczy krócej rozmawiać przez telefon lub przygotować listę sprawunków przed wyjściem na zakupy.

Uzyskaną w ten sposób kwotę warto przeznaczyć na uregulowanie zadłużenia.

Musisz rzetelnie przedstawić swoją sytuację finansową i konsekwentnie spłacać ustalone raty.

To doskonała szansa na zmiany w Twoim życiu. Efektem tego będzie odzyskany spokój ducha i stopniowo wychodząc z długów wrócisz do normalnego życia.

Powodzenia :)

To Ci może pomóc

Finansowy spokójFinansowy spokój»

Poznaj publikację, która pomogła już 4 tysiącom rodzin wyjść z długów i opanować nawarstwiające się raty kredytowe.

Jak wydostać się lub uchronić przed pułapką kredytową? Jak spłacić dług? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Te właśnie informacje znajdują się w książce “Finansowy spokój”. Została ona napisana dla osób, które chcą skutecznie poradzić sobie ze swoimi długami.

Dzięki tej pozycji m.in.:

- poznasz sprawdzone przez wiele rodzin metody wychodzenia z długów i odzyskiwania spokoju finansowego;
– przestaniesz żyć w strachu, że komornik odbierze Ci wszystko, co masz;
– skutecznie zapanujesz nad swoimi zaległościami, dowiadując się, jak spłacić dług;
– zwiększysz swoją wiedzę finansową tak bardzo, że spłata kredytu stanie się dla Ciebie realnym celem;
– zwiększysz świadomość dotyczącą praw wierzycieli oraz dłużników;
– zaczniesz lepiej zarządzać swoim budżetem, tak aby znalazły się w nim dodatkowe pieniądze.

 

Jak poradzić sobie z długami?


Finansowy spokój Inwestuj we własny długPoznaj publikację, która pomogła już 4 tysiącom rodzin wyjść z długów i opanować nawarstwiające się raty kredytowe

Długi to twardy orzech do zgryzienia. Zaciągamy je, żeby mieć gdzie mieszkać, czym jeździć, by móc cieszyć się życiem na wyższym poziomie, by mieć pieniądze na leczenie najbliższych. Czasem jednak okazuje się, że z przyjaciela stają się wrogiem.

Dzieje się tak, gdy przydarza się coś nieprzewidzianego – jeden z małżonków traci pracę, zaczyna nie starczać pieniędzy na pokrycie wszystkich wydatków, dopada nas choroba. W obliczu takich sytuacji trudno nazwać dług naszym przyjacielem, staje się on bowiem pułapką.

Jak wydostać się lub uchronić przed pułapką kredytową?

Jak spłacić dług? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Te właśnie informacje znajdziesz w książce „Finansowy spokój„. Została ona napisana dla osób, które chcą skutecznie poradzić sobie ze swoimi długami.

Dzięki tej pozycji m.in.:

- poznasz sprawdzone przez wiele rodzin metody wychodzenia z długów i odzyskiwania spokoju finansowego;

- przestaniesz żyć w strachu, że komornik odbierze Ci wszystko, co masz;

- skutecznie zapanujesz nad swoimi zaległościami, dowiadując się, jak spłacić dług;

- zwiększysz swoją wiedzę finansową tak bardzo, że spłata kredytu  stanie się dla Ciebie realnym celem;

- zwiększysz świadomość dotyczącą praw wierzycieli oraz dłużników;

- zaczniesz lepiej zarządzać swoim budżetem, tak aby znalazły się w nim dodatkowe pieniądze.

Co autorzy, Bolko Fuchs i Mateusz Pawłowski, mówią o tej publikacji?

„Ta książka powinna stać się dla Ciebie prostą instrukcją obsługi swojego zadłużenia oraz zwiększyć świadomość dotyczącą praw wierzycieli i dłużników”.

Pełną wersję książki zamówisz na stronie: Finansowy spokój»

O tym, czym jest pętla zadłużenia, jak jej uniknąć i kontrolować swoje finanse osobiste i nie tylko…

Czy inwestycja we własny dług jest w ogóle realna? Już kilka tysięcy Czytelników przekonało się, że tak.

Wyobraź sobie sytuację, w której twoje zadłużenie zaczyna samo się spłacać. Spada z Ciebie ciężar zdobywania kolejnych sum na spłatę raty. Uczucie, które pojawia się w Twoim umyśle, to namiastka tego, co może dać Ci wolność finansowa. W tej książce znajdziesz instrukcję, jak dojść do takiego poziomu zarządzania swoimi finansami.

Musisz jednak dowiedzieć się o czymś teraz. Żeby rozwiązania zawarte w tej książce zaczęły działać, musisz wprowadzić je w życie. Sama książka nie spłaci za Ciebie długów i nie zacznie inwestować. Ty jednak możesz to zrobić. Oto najważniejsze elementy, które znajdziesz w tej publikacji.

Poznasz odpowiedzi na pytania:

Jak napisać i wprowadzić w życie Indywidualny Plan Naprawczy Twoich finansów?

Czym różni się dobry dług od złego i dlaczego warto wybrać lepszą opcję?

Który z kredytów spłacić jako pierwszy?

W co inwestować, gdy spłacisz już kredyt?

Książkę zamówisz na stronie: Inwestuj we własny dług»

Jak pozbyć się długów?


Sprawdzone sposoby na wyjście z zadłużenia

Artykuł jest fragmentem publikacji autorstwa Bolko Fuchsa i Mateusza Pawłowskiego Finansowy spokój»

Początek kłopotów

Temat kondycji finansowej państwa, sytuacji gospodarczej oraz ich wpływu na położenie dłużnika pragniemy zaprezentować jako pierwszy i najważniejszy.

— Wyjście suchą nogą z kryzysu gospodarczego było największym sukcesem mojego życia — mówi Jacek Rostowski, Minister Finansów, w rozmowie z Anną Wojciechowską i Agatonem Kozińskim. — Nie tylko przeszliśmy go bez recesji, ale mamy przyspieszający wzrost gospodarczy. W przyszłym roku będzie jeszcze większy niż w tym, bezrobocie maleje, więc śpię spokojnie, choć nie oznacza to, że nie czujnie.

Niestety stanęliśmy przed zupełnie inną rzeczywistością. Pomimo że statystyki mówią o sukcesie Polski, a nasze zarobki powinny odzwierciedlać procentowy wzrost gospodarki, dotyczy to tylko niewielu jej rentownych gałęzi. Większość z nas musi codziennie stykać się z bolesnymi następstwami recesji.

Dla porównania, oprócz zapewnień o wzroście płac, średnie zadłużenie Polaków wzrosło w przeliczeniu na jedną osobę od połowy roku 2008 do połowy roku 2010 od 5860,00 zł do kwoty 11 395,00 zł. Ogólna tendencja spadkowa zarobków i wzrost bezrobocia przyczyniły się do popadnięcia w zadłużenie rzeszy Polaków.

Możliwości wyjścia z kłopotliwej sytuacji finansowej jest wiele, jednak opierają się one głównie
na polityce prowadzonej przez banki w stosunku do osób nieterminowo obsługujących swoje zobowiązania, oraz znajomości skomplikowanych procedur bankowych umożliwiających uzyskanie od nich stosownego wsparcia.

Nie wspominany już o olbrzymiej ilości energii i czasie, jakie trzeba poświęcić na ustalenie z bankami ścieżki postępowania pozwalającej na bieżąco regulować dotąd nieterminowo spłacane zobowiązania.

Zwróć uwagę na kilka bardzo ważnych elementów przyczyniających się do wpadania Polaków w zadłużenie. Przede wszystkim jest to ogólny trend gospodarczy wpływający na zmniejszenie dochodu gospodarstwa domowego i bardzo skomplikowane procedury bankowe, ustawodawstwo oraz inne biurokratyczne czynniki utrudniające dłużnikowi walkę z wierzycielami.

Warto zatem przyjrzeć się planowanemu budżetowi, zanim zaciągnie się kolejne zobowiązania, tak aby skutecznie zapobiec tragedii kredytowej. Jeśli już zdarzyło się nieszczęście i windykatorzy pukają do drzwi, trzeba podjąć ważną decyzję; zacząć walczyć z bankami lub oddać swoje długi w ręce komornika, który może pozbawić majątku całego życia.

Rodzaje pułapek kredytowych

Zapewne nikt nie zna przyczyn zadłużenia lepiej niż ty sam. Należy jednak pamiętać, że dłużnik nie zawsze jest winien utraty płynności finansowej. Zdarzenia losowe, mające bezpośredni wpływ na nieterminowe spłaty zadłużenia, potrafią utrudnić życie nawet biznesmenom inwestującym miliony złotych, a co dopiero ludziom nieprzywykłym do tak wielkich kwot. Poniżej przedstawiamy kilka najczęstszych przyczyn, które mają wpływ na prowadzenie rozmów z bankiem.

Kryzys finansowy

Sytuacja jest oczywista: mamy do czynienia ze spowolnieniem gospodarczym, które odbija się na kondycji finansowej gospodarstw domowych. Zobowiązania spłacane bez większych problemów jeszcze klika miesięcy temu, w dzisiejszych warunkach mogą sprawiać spory kłopot.

Obserwujemy zjawisko, które dotyka w szczególności osoby młode, po 30. roku życia — a które osiągnęły już pewien komfortowy poziom finansowy i materialny. Rodziny przekonane (i słusznie) o swojej wartości na rynku pracy brały kredyty przeznaczane na najróżniejsze cele: samochodowe, ratalne na nowe meble czy sprzęt RTV itd. Wszystkie zobowiązania były regulowane terminowo, gdyż budżet domowy był dobrze zaplanowany.

Stała część zarobków była automatycznie przelewana na konta bankowe wierzycieli. Problem pojawił się w momencie, kiedy kryzys finansowy zmusił pracodawców do zwolnień czy też obniżenia wynagrodzeń. Jeśli małżonkowie otrzymywaliby — oboje — niższe wynagrodzenie, to zapewne daliby sobie radę z kredytami. Niestety, bardzo często obserwujemy sytuację, kiedy jedno z nich traci pracę, a drugie dostaje niższe wynagrodzenie.

Takiego ciosu gospodarstwo domowe nie jest w stanie wytrzymać. Łączna suma rat kredytów przekracza dochody i zaczynają się problemy, telefony windykacji, wizyty terenowe pracowników banku czy nawet egzekucje komornicze. Obserwując takie przypadki, widzimy młode ambitne osoby, które w momencie, w którym wszystko w ich życiu układało się dobrze, otrzymują tak bolesny cios. Problem niespłacanych zobowiązań może ciągnąć się za nimi nawet 10 lat, gdyż właśnie tyle może trwać egzekucja wierzytelności przez komornika!

PORADA

W każdym wniosku kierowanym do banku w celu zmiany warunków spłaty kredytu dobrze jest zawrzeć informacje o dotychczasowo spłacanych zobowiązaniach i nagłej zmianie warunków pracy. Jednocześnie warto zapewnić bank o tym, że w najbliższym czasie pojawi się gotówka wystarczająca do spłaty zobowiązań.

Pętla kredytowa

W naszej pracy często spotykamy się z tym zjawiskiem. Klienci, rozpaczliwie próbując ratować się kolejnymi kredytami, nie zauważają, kiedy sytuacja wymyka się spod kontroli.

Jak działa pętla kredytowa i jak się przed nią uchronić?

Jeśli w życiu pojawia się problem ze spłatą zobowiązania — nieważne, czym spowodowany — pierwsza myśl to strach, co będzie, gdy zaległości nie zostaną spłacone. Wtedy kredytobiorca popełnia błąd polegający na zaciągnięciu kolejnego kredytu, którym spłaca raty poprzedniego, zakładając, że za kilka miesięcy znajdzie lepszą pracę bądź dostanie podwyżkę i będzie w stanie regulować zobowiązania.

Sytuacja się powtarza, uruchamiane są debety, limity w kartach, brane są kolejne kredyty, dopóki historia w BIK-u jest jeszcze „czysta”. W końcu nadchodzi jednak czas, kiedy banki odrzucają wnioski na podstawie nie historii w BIK-u, ale zdolności kredytowej. Finalnie okazuje się, że gotówka z kredytów już się skończyła, a lepszej pracy nie ma. Najgorsze w pętli jest to, że zamiast mieć problem z jednym kredytem, dłużnik ma problem z kilkunastoma.

Dziś banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów i same wykonały prewencyjny krok, aby podobne historie nie miały miejsca. Jednak prowadzi to często do zgubnych skutków w przypadku kredytów konsolidacyjnych, które mogłyby uratować dłużnika.

PORADA

Jeśli już tkwisz w pętli kredytowej, jak najszybciej wyślij do banków wnioski o zmniejszenie wysokości rat i pod żadnym pozorem nie bierz żadnej nowej pożyczki oprócz kredytu konsolidacyjnego, którego i tak nie da się dostać z negatywną historią w BIK-u lub BR-ze.

Wypadki losowe

Codziennie wpływa do nas kilkadziesiąt zapytań o możliwość oddłużenia. Problemy z kredytami są
tłumaczone najróżniejszymi wypadkami losowymi. Czy powinno mieć to znaczenie dla banków? Nasza odpowiedź brzmi: absolutnie tak!

Spośród wszystkich naszych klientów, duża liczba osób regulowała swoje zadłużenie z jasnym planem spłaty. Było ich stać na kredyty, które zaciągnęli. Mieli bezpieczny budżet przeznaczony na comiesięczną spłatę rat kredytów. Co jednak się dzieje, kiedy ma miejsce wypadek samochodowy? Choroba?

Sytuacja, w której trzeba przeznaczyć wszystkie środki na ratowanie zdrowia bądź życia bliskiej osoby? Każdy postawiony przed wyborem zapłacenia raty kredytu bądź zakupienia kolejnej porcji leków podejmie decyzję podjęcia walki o zdrowie. I nie chodzi nam tutaj o sytuację, kiedy zaciąga
się zobowiązania, zdając sobie sprawę, że za kilka miesięcy nie będzie stać na płacenie rat.

Piszemy o osobach, których zarobki spadły z dnia na dzień do wysokości zasiłku. Natychmiast przychodzi na myśl ubezpieczenie kredytu, które powinno chronić przed wypadkami. Niestety, najczęściej jest ono dla klientów tracących pracę czy zdrowie bezużyteczne!

Warto jeszcze poświęcić kilka słów sytuacjom, w których kredyty zaciągnięto już po wpadnięciu w tarapaty. Często zdarzają się osoby, które brały kredyty w celu pomocy znajomym lub rodzinie, a w rezultacie zostały same ze swoimi zobowiązaniami.

Niestety, w takim wypadku liczy się podpis na umowie kredytowej i bank będzie domagać się pieniędzy od kredytobiorcy. Mamy również do czynienia z tymi, którzy byli zmuszeni do zaciągnięcia kredytu. Jak to możliwe? Różnego rodzaju choroby czy powikłania po wypadkach wymagają poniesienia dość dużych nakładów finansowych, a jak wiadomo, nasze państwo nie refunduje wszystkich zabiegów lub kolejka do specjalisty jest zbyt długa.

Nieszczęścia chodzą parami i kredytobiorca staje się po jakimś czasie ściganym przez banki dłużnikiem. Jednak przy zaciąganiu zobowiązań, których nie będzie można regulować, trzeba liczyć się z możliwością oskarżenia o wyłudzenie! W praktyce, po spłacie choćby jednej raty, bank nie wkroczy na drogę sądową, lecz przekaże sprawę do komornika.

PORADA

Nie można wstydzić się wypadku bądź choroby swojej lub bliskiej osoby, stojąc przed
zagrożeniem zajęć komorniczych i wpisania do rejestru dłużników. Tego typu zdarzenie losowe może okazać się wystarczającym argumentem do tego, by uzyskać niższą ratę, która może być zbawienna.

Finansowy spokójFinansowy spokój»

O książce:

Długi to twardy orzech do zgryzienia. Zaciągamy je, żeby mieć gdzie mieszkać, czym jeździć, by móc cieszyć się życiem na wyższym poziomie, by mieć pieniądze na leczenie najbliższych. Czasem jednak okazuje się, że z przyjaciela stają się wrogiem. Dzieje się tak, gdy przydarza się coś nieprzewidzianego – jeden z małżonków traci pracę, zaczyna nie starczać pieniędzy na pokrycie wszystkich wydatków, dopada nas choroba. W obliczu takich sytuacji trudno nazwać dług naszym przyjacielem, staje się on bowiem pułapką.

Jak wydostać się lub uchronić przed pułapką kredytową? Jak spłacić dług? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Te właśnie informacje znajdują się w książce “Finansowy spokój”. Została ona napisana dla osób, które chcą skutecznie poradzić sobie ze swoimi długami.

Dzięki tej pozycji m.in.:

- poznasz sprawdzone przez wiele rodzin metody wychodzenia z długów i odzyskiwania spokoju finansowego;
– przestaniesz żyć w strachu, że komornik odbierze Ci wszystko, co masz;
– skutecznie zapanujesz nad swoimi zaległościami, dowiadując się, jak spłacić dług;
– zwiększysz swoją wiedzę finansową tak bardzo, że spłata kredytu stanie się dla Ciebie realnym celem;
– zwiększysz świadomość dotyczącą praw wierzycieli oraz dłużników;
– zaczniesz lepiej zarządzać swoim budżetem, tak aby znalazły się w nim dodatkowe pieniądze.

 

Wyjście z długów


Jak wyjść z długów?

 

Gdy z jakichkolwiek przyczyn utraciłeś płynność finansową (zdolność do bieżącej obsługi swoich zobowiązań finansowych), to powinieneś, jak najszybciej skontaktować się z kredytodawcą. W Twoim interesie, jako dłużnika, jest wypracowanie wspólnego z wierzycielem porozumienia, co uchroni Cię przed działaniami windykacyjnymi oraz egzekucją komorniczą.

Zadłużenie kredytowe – jak spłacić ?


Jak spłacić zadłużenie ?

Zaciągając kredyt – większość z nas zakłada, że spłaci go w określonym terminie, bez szczególnych problemów.

I rzeczywiście, jeżeli mądrze gospodarujemy domowym budżetem, to tak się zwykle dzieje.

Jak uniknąć pułapki kredytowej ?


Pułapka kredytowa

Wspólna przyszłość, wspólne mieszkanie i wspólne zobowiązanie. Tak zaczyna się historia Joanny i Adama, którzy zdecydowali się wziąć kredyt na zakup wymarzonego mieszkania.

Raty „0 procent”, dogodne warunki spłaty i profesjonalna obsługa. Oferty banków i sklepów kuszą klientów na każdym kroku. Zakupiony sprzęt ma służyć przez długie lata, a szybki wydatek ma być nieodczuwalny w portfelu … Jednak to, czy i jak spłacimy nasze raty na bieżąco będzie kontrolował bank …

Nowy samochódnowe mieszkanie, a może po prostu nowy komputer ? Wszystko wydaje się być w zasięgu ręki. Reklamy banków informują o dostępnych kredytach, a sklepy promują sprzedaż ratalną. Praktyka jednak pokazuje, że nie każdy może skorzystać z tzw. „wyjątkowej okazji „….

Mała, lekka, a do tego estetyczna. W portfelu zajmuje niewiele miejsca, a w sklepie może uchronić przed niespodziewanym brakiem gotówki. Karta kredytowa –  kiedyś symbol luksusu, a dziś często stosowany środek płatniczy …

Jeden kredyt na samochód, drugi na remont mieszkania, a do tego zadłużenie na karcie kredytowej. Polacy chętnie korzystają z pomocy banku, zwłaszcza, gdy oszczędności na koncie nie są w stanie zaspokoić ich potrzeb. Gdy jednak spłata zobowiązań każdego miesiąca okazuje się zbyt wysoka – z pomocą także przychodzi bank…..

Kredyt na 30 lat i perspektywa życia na swoim. Kosztowane marzenie wielu Polaków jeszcze przed kryzysem finansowym często stawało się rzeczywistością. Rekordy popularności bił frank szwajcarski, którego polscy kredytobiorcy polubili wyjątkowo….

Zarządzenie finansami osobistymi może być proste. O tym jak uniknąć pętli zadłużenia i kontrolować swoje finanse osobiste i nie tylko..»