Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń


Kredyt konsolidacyjny

Jest to kredyt zaciągany na spłatę innych wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Konsolidacja oznacza bowiem połączenie, w którym – tutaj w przypadku kredytów – zamiast wielu pozostaje jeden.

W momencie podpisania umowy kredytu konsolidacyjnego wszystkie kwestie, które są związane z obsługą posiadanych już kredytów przejmuje na siebie bank, w którym bierzemy kredyt konsolidacyjny. Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego możemy przeznaczyć na spłatę kredytu mieszkaniowego, samochodowego, spłatę debetu  na koncie bankowym oraz spłatę karty kredytowej.

Z reguły taki kredyt jest korzystniej (niżej) oprocentowany i ma mniejszą comiesięczną ratę w porównaniu do sumy rat dotychczasowych pojedynczych kredytów.

Uwaga! Trzeba jednak zwrócić uwagę na to, czy okres spłacania jednego kredytu konsolidacyjnego będzie taki sam, jak wcześniejszych pojedynczych kredytów, bo jeśli okaże się, ze jest sporo dłuższy, to w ostateczności łączna kwota, jaka pozostaje do spłacenia w kredycie konsolidacyjnym, będzie wyższa. Będziemy dłużej spłacać kredyt z większą liczbą rat i odsetek.

Przed zaciągnięciem takiego kredytu trzeba dobrze zweryfikować swoje zobowiązania kredytowe i przemyśleć, czy rzeczywiście jest ich tak dużo, że opłaci się skonsolidowanie ich w jeden kredyt.

Formalności są w zasadzie takie same jak przy innych kredytach. Przy wyborze kredytodawcy poza oprocentowaniem i wielkością prowizji musimy jeszcze dopytać o to, czy i w jakiej wysokości bank pobiera opłatę przygotowawczą oraz opłatę za rozpatrzenie wniosku o kredyt.

Kredyt konsolidacyjny Alior Bank

kredyt konsolidacyjny alior bank

Jak wyjść z zadłużenia – plan wyjścia z długów..


Jak sobie poradzić z długami?

Pamiętaj! Jeżeli dostaniesz pismo z firmy windykacyjnej, to nie powinieneś się załamywać, bo to znak, że istnieje jeszcze szansa na porozumienie się z wierzycielem i wyjście z zadłużenia. Gdy istnieje taka możliwość, to umów się na spłatę długu w ratach. Doradca z firmy zarządzającej należnościami na pewno pomoże Ci stworzyć prosty plan wyjścia z pułapki w jakiej się znalazłeś.

Na początku poznaj swoją sytuację

Jeżeli odbierzesz pismo z wezwaniem do zapłaty – to przede wszystkim nie panikuj.

Przeczytaj je uważnie i znajdź w nim najważniejsze informacje o swoim długu, a więc:

  • jego podstawę (skąd się wziął);
  • jaka jest jego wysokość;
  • termin jego spłaty;
  • numer konta, na które należy wpłacić pieniądze.

Przesyłka zazwyczaj zawiera również dodatkową informację, która mówi o tym, czy możliwe będzie rozwiązanie tego problemu w sposób polubowny (np. firma KRUK już za pierwszym kontaktem informuje dłużnika, że można się z nią porozumieć).

Pamiętaj! Nigdy nie wyrzucaj pisma od firmy windykacyjnej, bo zawiera ono także numer Twojej sprawy, a on będzie bardzo przydatny w rozmowie z doradcą z firmy, która Ci go przysłała.

Skontaktuj się z firmą windykacyjną

Kolejnym ważnym krokiem w planie wyjścia z długów jest telefon do firmy zarządzającej należnościami.

Pamiętaj! Zajmie się Tobą doradca, który mas duże doświadczenie i wiedzę, a przede wszystkim zrozumie  Twoją trudna sytuację jako osoby zadłużonej.

Będzie mógł Ci dlatego zaproponować jak najkorzystniejszy plan spłaty zaległości, który będzie możliwy do udźwignięcia przez twój budżet domowy.

Pamiętaj! Im szybciej skontaktujesz się w sprawie swojego zadłużenia, tym lepiej dla Ciebie, bo dług każdego dnia powiększa się o odsetki, które przysługują wierzycielowi.

Nawet, gdy nie masz pieniędzy na jednorazową spłatę zadłużenia, to zawsze znajdzie się inne wyjście z tej trudnej sytuacji.

Porozumienie ratalne

Pamiętaj! Gdy będziesz rozmawiał z doradcą, to koniecznie zaproponuj spłatę zadłużenia w ratach.

Co więcej możesz też zaproponować ich wysokość i jeżeli obie strony uzgodnią wysokość raty, to wtedy najlepiej podpisać porozumienie ratalne.

Jeśli raty będą regularnie spłacane, to dzięki takiej ugodzie Twoja sprawa nie trafi do sądu i komornika oraz unikniesz także wpisania jako osoba nierzetelna do Rejestru Dłużników BIG, z którego korzystają liczne banki oraz firmy sprawdzające rzetelność płatniczą swoich przyszłych klientów.

Pamiętaj! Porozumienie z firmą windykacyjną sprawia,że praktycznie przestajesz być dłużnikiem i tak jak tysiące innych osób po prostu spłacasz raty.

Wywiązuj się z umowy i regularnie spłacaj raty

Pamiętaj! Uzgodnij takie raty, na których spłatę co miesiąc naprawdę Cię stać.

Dlatego musisz się koniecznie przyjrzeć swoim domowym wydatkom. Może Ci się uda przy okazji inaczej je rozplanować, a niektóre z nich ograniczyć.

Dla przykładu: wystarczy krócej rozmawiać przez telefon lub przygotować listę sprawunków przed wyjściem na zakupy.

Uzyskaną w ten sposób kwotę warto przeznaczyć na uregulowanie zadłużenia.

Musisz rzetelnie przedstawić swoją sytuację finansową i konsekwentnie spłacać ustalone raty.

To doskonała szansa na zmiany w Twoim życiu. Efektem tego będzie odzyskany spokój ducha i stopniowo wychodząc z długów wrócisz do normalnego życia.

Powodzenia :)

To Ci może pomóc

Finansowy spokójFinansowy spokój»

Poznaj publikację, która pomogła już 4 tysiącom rodzin wyjść z długów i opanować nawarstwiające się raty kredytowe.

Jak wydostać się lub uchronić przed pułapką kredytową? Jak spłacić dług? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Te właśnie informacje znajdują się w książce “Finansowy spokój”. Została ona napisana dla osób, które chcą skutecznie poradzić sobie ze swoimi długami.

Dzięki tej pozycji m.in.:

- poznasz sprawdzone przez wiele rodzin metody wychodzenia z długów i odzyskiwania spokoju finansowego;
- przestaniesz żyć w strachu, że komornik odbierze Ci wszystko, co masz;
- skutecznie zapanujesz nad swoimi zaległościami, dowiadując się, jak spłacić dług;
- zwiększysz swoją wiedzę finansową tak bardzo, że spłata kredytu stanie się dla Ciebie realnym celem;
- zwiększysz świadomość dotyczącą praw wierzycieli oraz dłużników;
- zaczniesz lepiej zarządzać swoim budżetem, tak aby znalazły się w nim dodatkowe pieniądze.

 

Jak poradzić sobie z długami?


Finansowy spokój Inwestuj we własny długPoznaj publikację, która pomogła już 4 tysiącom rodzin wyjść z długów i opanować nawarstwiające się raty kredytowe

Długi to twardy orzech do zgryzienia. Zaciągamy je, żeby mieć gdzie mieszkać, czym jeździć, by móc cieszyć się życiem na wyższym poziomie, by mieć pieniądze na leczenie najbliższych. Czasem jednak okazuje się, że z przyjaciela stają się wrogiem.

Dzieje się tak, gdy przydarza się coś nieprzewidzianego – jeden z małżonków traci pracę, zaczyna nie starczać pieniędzy na pokrycie wszystkich wydatków, dopada nas choroba. W obliczu takich sytuacji trudno nazwać dług naszym przyjacielem, staje się on bowiem pułapką.

Jak wydostać się lub uchronić przed pułapką kredytową?

Jak spłacić dług? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Te właśnie informacje znajdziesz w książce „Finansowy spokój„. Została ona napisana dla osób, które chcą skutecznie poradzić sobie ze swoimi długami.

Dzięki tej pozycji m.in.:

- poznasz sprawdzone przez wiele rodzin metody wychodzenia z długów i odzyskiwania spokoju finansowego;

- przestaniesz żyć w strachu, że komornik odbierze Ci wszystko, co masz;

- skutecznie zapanujesz nad swoimi zaległościami, dowiadując się, jak spłacić dług;

- zwiększysz swoją wiedzę finansową tak bardzo, że spłata kredytu  stanie się dla Ciebie realnym celem;

- zwiększysz świadomość dotyczącą praw wierzycieli oraz dłużników;

- zaczniesz lepiej zarządzać swoim budżetem, tak aby znalazły się w nim dodatkowe pieniądze.

Co autorzy, Bolko Fuchs i Mateusz Pawłowski, mówią o tej publikacji?

„Ta książka powinna stać się dla Ciebie prostą instrukcją obsługi swojego zadłużenia oraz zwiększyć świadomość dotyczącą praw wierzycieli i dłużników”.

Pełną wersję książki zamówisz na stronie: Finansowy spokój»

O tym, czym jest pętla zadłużenia, jak jej uniknąć i kontrolować swoje finanse osobiste i nie tylko…

Czy inwestycja we własny dług jest w ogóle realna? Już kilka tysięcy Czytelników przekonało się, że tak.

Wyobraź sobie sytuację, w której twoje zadłużenie zaczyna samo się spłacać. Spada z Ciebie ciężar zdobywania kolejnych sum na spłatę raty. Uczucie, które pojawia się w Twoim umyśle, to namiastka tego, co może dać Ci wolność finansowa. W tej książce znajdziesz instrukcję, jak dojść do takiego poziomu zarządzania swoimi finansami.

Musisz jednak dowiedzieć się o czymś teraz. Żeby rozwiązania zawarte w tej książce zaczęły działać, musisz wprowadzić je w życie. Sama książka nie spłaci za Ciebie długów i nie zacznie inwestować. Ty jednak możesz to zrobić. Oto najważniejsze elementy, które znajdziesz w tej publikacji.

Poznasz odpowiedzi na pytania:

Jak napisać i wprowadzić w życie Indywidualny Plan Naprawczy Twoich finansów?

Czym różni się dobry dług od złego i dlaczego warto wybrać lepszą opcję?

Który z kredytów spłacić jako pierwszy?

W co inwestować, gdy spłacisz już kredyt?

Książkę zamówisz na stronie: Inwestuj we własny dług»

Jak pozbyć się długów?


Sprawdzone sposoby na wyjście z zadłużenia

Artykuł jest fragmentem publikacji autorstwa Bolko Fuchsa i Mateusza Pawłowskiego Finansowy spokój»

Początek kłopotów

Temat kondycji finansowej państwa, sytuacji gospodarczej oraz ich wpływu na położenie dłużnika pragniemy zaprezentować jako pierwszy i najważniejszy.

— Wyjście suchą nogą z kryzysu gospodarczego było największym sukcesem mojego życia — mówi Jacek Rostowski, Minister Finansów, w rozmowie z Anną Wojciechowską i Agatonem Kozińskim. — Nie tylko przeszliśmy go bez recesji, ale mamy przyspieszający wzrost gospodarczy. W przyszłym roku będzie jeszcze większy niż w tym, bezrobocie maleje, więc śpię spokojnie, choć nie oznacza to, że nie czujnie.

Niestety stanęliśmy przed zupełnie inną rzeczywistością. Pomimo że statystyki mówią o sukcesie Polski, a nasze zarobki powinny odzwierciedlać procentowy wzrost gospodarki, dotyczy to tylko niewielu jej rentownych gałęzi. Większość z nas musi codziennie stykać się z bolesnymi następstwami recesji.

Dla porównania, oprócz zapewnień o wzroście płac, średnie zadłużenie Polaków wzrosło w przeliczeniu na jedną osobę od połowy roku 2008 do połowy roku 2010 od 5860,00 zł do kwoty 11 395,00 zł. Ogólna tendencja spadkowa zarobków i wzrost bezrobocia przyczyniły się do popadnięcia w zadłużenie rzeszy Polaków.

Możliwości wyjścia z kłopotliwej sytuacji finansowej jest wiele, jednak opierają się one głównie
na polityce prowadzonej przez banki w stosunku do osób nieterminowo obsługujących swoje zobowiązania, oraz znajomości skomplikowanych procedur bankowych umożliwiających uzyskanie od nich stosownego wsparcia.

Nie wspominany już o olbrzymiej ilości energii i czasie, jakie trzeba poświęcić na ustalenie z bankami ścieżki postępowania pozwalającej na bieżąco regulować dotąd nieterminowo spłacane zobowiązania.

Zwróć uwagę na kilka bardzo ważnych elementów przyczyniających się do wpadania Polaków w zadłużenie. Przede wszystkim jest to ogólny trend gospodarczy wpływający na zmniejszenie dochodu gospodarstwa domowego i bardzo skomplikowane procedury bankowe, ustawodawstwo oraz inne biurokratyczne czynniki utrudniające dłużnikowi walkę z wierzycielami.

Warto zatem przyjrzeć się planowanemu budżetowi, zanim zaciągnie się kolejne zobowiązania, tak aby skutecznie zapobiec tragedii kredytowej. Jeśli już zdarzyło się nieszczęście i windykatorzy pukają do drzwi, trzeba podjąć ważną decyzję; zacząć walczyć z bankami lub oddać swoje długi w ręce komornika, który może pozbawić majątku całego życia.

Rodzaje pułapek kredytowych

Zapewne nikt nie zna przyczyn zadłużenia lepiej niż ty sam. Należy jednak pamiętać, że dłużnik nie zawsze jest winien utraty płynności finansowej. Zdarzenia losowe, mające bezpośredni wpływ na nieterminowe spłaty zadłużenia, potrafią utrudnić życie nawet biznesmenom inwestującym miliony złotych, a co dopiero ludziom nieprzywykłym do tak wielkich kwot. Poniżej przedstawiamy kilka najczęstszych przyczyn, które mają wpływ na prowadzenie rozmów z bankiem.

Kryzys finansowy

Sytuacja jest oczywista: mamy do czynienia ze spowolnieniem gospodarczym, które odbija się na kondycji finansowej gospodarstw domowych. Zobowiązania spłacane bez większych problemów jeszcze klika miesięcy temu, w dzisiejszych warunkach mogą sprawiać spory kłopot.

Obserwujemy zjawisko, które dotyka w szczególności osoby młode, po 30. roku życia — a które osiągnęły już pewien komfortowy poziom finansowy i materialny. Rodziny przekonane (i słusznie) o swojej wartości na rynku pracy brały kredyty przeznaczane na najróżniejsze cele: samochodowe, ratalne na nowe meble czy sprzęt RTV itd. Wszystkie zobowiązania były regulowane terminowo, gdyż budżet domowy był dobrze zaplanowany.

Stała część zarobków była automatycznie przelewana na konta bankowe wierzycieli. Problem pojawił się w momencie, kiedy kryzys finansowy zmusił pracodawców do zwolnień czy też obniżenia wynagrodzeń. Jeśli małżonkowie otrzymywaliby — oboje — niższe wynagrodzenie, to zapewne daliby sobie radę z kredytami. Niestety, bardzo często obserwujemy sytuację, kiedy jedno z nich traci pracę, a drugie dostaje niższe wynagrodzenie.

Takiego ciosu gospodarstwo domowe nie jest w stanie wytrzymać. Łączna suma rat kredytów przekracza dochody i zaczynają się problemy, telefony windykacji, wizyty terenowe pracowników banku czy nawet egzekucje komornicze. Obserwując takie przypadki, widzimy młode ambitne osoby, które w momencie, w którym wszystko w ich życiu układało się dobrze, otrzymują tak bolesny cios. Problem niespłacanych zobowiązań może ciągnąć się za nimi nawet 10 lat, gdyż właśnie tyle może trwać egzekucja wierzytelności przez komornika!

PORADA

W każdym wniosku kierowanym do banku w celu zmiany warunków spłaty kredytu dobrze jest zawrzeć informacje o dotychczasowo spłacanych zobowiązaniach i nagłej zmianie warunków pracy. Jednocześnie warto zapewnić bank o tym, że w najbliższym czasie pojawi się gotówka wystarczająca do spłaty zobowiązań.

Pętla kredytowa

W naszej pracy często spotykamy się z tym zjawiskiem. Klienci, rozpaczliwie próbując ratować się kolejnymi kredytami, nie zauważają, kiedy sytuacja wymyka się spod kontroli.

Jak działa pętla kredytowa i jak się przed nią uchronić?

Jeśli w życiu pojawia się problem ze spłatą zobowiązania — nieważne, czym spowodowany — pierwsza myśl to strach, co będzie, gdy zaległości nie zostaną spłacone. Wtedy kredytobiorca popełnia błąd polegający na zaciągnięciu kolejnego kredytu, którym spłaca raty poprzedniego, zakładając, że za kilka miesięcy znajdzie lepszą pracę bądź dostanie podwyżkę i będzie w stanie regulować zobowiązania.

Sytuacja się powtarza, uruchamiane są debety, limity w kartach, brane są kolejne kredyty, dopóki historia w BIK-u jest jeszcze „czysta”. W końcu nadchodzi jednak czas, kiedy banki odrzucają wnioski na podstawie nie historii w BIK-u, ale zdolności kredytowej. Finalnie okazuje się, że gotówka z kredytów już się skończyła, a lepszej pracy nie ma. Najgorsze w pętli jest to, że zamiast mieć problem z jednym kredytem, dłużnik ma problem z kilkunastoma.

Dziś banki zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów i same wykonały prewencyjny krok, aby podobne historie nie miały miejsca. Jednak prowadzi to często do zgubnych skutków w przypadku kredytów konsolidacyjnych, które mogłyby uratować dłużnika.

PORADA

Jeśli już tkwisz w pętli kredytowej, jak najszybciej wyślij do banków wnioski o zmniejszenie wysokości rat i pod żadnym pozorem nie bierz żadnej nowej pożyczki oprócz kredytu konsolidacyjnego, którego i tak nie da się dostać z negatywną historią w BIK-u lub BR-ze.

Wypadki losowe

Codziennie wpływa do nas kilkadziesiąt zapytań o możliwość oddłużenia. Problemy z kredytami są
tłumaczone najróżniejszymi wypadkami losowymi. Czy powinno mieć to znaczenie dla banków? Nasza odpowiedź brzmi: absolutnie tak!

Spośród wszystkich naszych klientów, duża liczba osób regulowała swoje zadłużenie z jasnym planem spłaty. Było ich stać na kredyty, które zaciągnęli. Mieli bezpieczny budżet przeznaczony na comiesięczną spłatę rat kredytów. Co jednak się dzieje, kiedy ma miejsce wypadek samochodowy? Choroba?

Sytuacja, w której trzeba przeznaczyć wszystkie środki na ratowanie zdrowia bądź życia bliskiej osoby? Każdy postawiony przed wyborem zapłacenia raty kredytu bądź zakupienia kolejnej porcji leków podejmie decyzję podjęcia walki o zdrowie. I nie chodzi nam tutaj o sytuację, kiedy zaciąga
się zobowiązania, zdając sobie sprawę, że za kilka miesięcy nie będzie stać na płacenie rat.

Piszemy o osobach, których zarobki spadły z dnia na dzień do wysokości zasiłku. Natychmiast przychodzi na myśl ubezpieczenie kredytu, które powinno chronić przed wypadkami. Niestety, najczęściej jest ono dla klientów tracących pracę czy zdrowie bezużyteczne!

Warto jeszcze poświęcić kilka słów sytuacjom, w których kredyty zaciągnięto już po wpadnięciu w tarapaty. Często zdarzają się osoby, które brały kredyty w celu pomocy znajomym lub rodzinie, a w rezultacie zostały same ze swoimi zobowiązaniami.

Niestety, w takim wypadku liczy się podpis na umowie kredytowej i bank będzie domagać się pieniędzy od kredytobiorcy. Mamy również do czynienia z tymi, którzy byli zmuszeni do zaciągnięcia kredytu. Jak to możliwe? Różnego rodzaju choroby czy powikłania po wypadkach wymagają poniesienia dość dużych nakładów finansowych, a jak wiadomo, nasze państwo nie refunduje wszystkich zabiegów lub kolejka do specjalisty jest zbyt długa.

Nieszczęścia chodzą parami i kredytobiorca staje się po jakimś czasie ściganym przez banki dłużnikiem. Jednak przy zaciąganiu zobowiązań, których nie będzie można regulować, trzeba liczyć się z możliwością oskarżenia o wyłudzenie! W praktyce, po spłacie choćby jednej raty, bank nie wkroczy na drogę sądową, lecz przekaże sprawę do komornika.

PORADA

Nie można wstydzić się wypadku bądź choroby swojej lub bliskiej osoby, stojąc przed
zagrożeniem zajęć komorniczych i wpisania do rejestru dłużników. Tego typu zdarzenie losowe może okazać się wystarczającym argumentem do tego, by uzyskać niższą ratę, która może być zbawienna.

Finansowy spokójFinansowy spokój»

O książce:

Długi to twardy orzech do zgryzienia. Zaciągamy je, żeby mieć gdzie mieszkać, czym jeździć, by móc cieszyć się życiem na wyższym poziomie, by mieć pieniądze na leczenie najbliższych. Czasem jednak okazuje się, że z przyjaciela stają się wrogiem. Dzieje się tak, gdy przydarza się coś nieprzewidzianego – jeden z małżonków traci pracę, zaczyna nie starczać pieniędzy na pokrycie wszystkich wydatków, dopada nas choroba. W obliczu takich sytuacji trudno nazwać dług naszym przyjacielem, staje się on bowiem pułapką.

Jak wydostać się lub uchronić przed pułapką kredytową? Jak spłacić dług? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Te właśnie informacje znajdują się w książce “Finansowy spokój”. Została ona napisana dla osób, które chcą skutecznie poradzić sobie ze swoimi długami.

Dzięki tej pozycji m.in.:

- poznasz sprawdzone przez wiele rodzin metody wychodzenia z długów i odzyskiwania spokoju finansowego;
- przestaniesz żyć w strachu, że komornik odbierze Ci wszystko, co masz;
- skutecznie zapanujesz nad swoimi zaległościami, dowiadując się, jak spłacić dług;
- zwiększysz swoją wiedzę finansową tak bardzo, że spłata kredytu stanie się dla Ciebie realnym celem;
- zwiększysz świadomość dotyczącą praw wierzycieli oraz dłużników;
- zaczniesz lepiej zarządzać swoim budżetem, tak aby znalazły się w nim dodatkowe pieniądze.

 

Kredyt na spłatę innych kredytów


Konsolidacja kredytów

Kredyt konsolidacyjny kierowany jest do osób, które zaciągnęły wiele zobowiązań kredytowych (np. kredyt na kupno mieszkania, samochodu, pożyczka gotówkowa na wakacje itp.).

Rezultatem tego jest spłata kilku rożnych rat, które są dużym obciążeniem dla ich budżetu domowego, a na dodatek każda rata ma inny termin spłaty, co jest dosyć uciążliwe.

Kredyt konsolidacyjny będzie zamianą tych wszystkich różnych kredytów na jeden i pozwoli to na spłatę jednej przeważnie mniejszej raty, a okres spłaty może być rozłożony nawet na kilkadziesiąt lat.

Pamiętaj! Zdecydowana większość banków udziela kredytów konsolidacyjnych pod zastaw nieruchomości (np. może to być zarówno mieszkanie lub dom kredytobiorcy, jak i osoby trzeciej np. kogoś z rodziny).

Dzięki zabezpieczeniu w postaci nieruchomości bank może zaproponować kredytobiorcy niż oprocentowanie niż w przypadku kredytów gotówkowych.

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku bez zabezpieczeń

Kredyt konsolidacyjny Alior Bank

  • prowizja 0%
  • konsolidacja do 150 tys. zł bez zabezpieczeń
  • wypłata środków nawet w 1 dzień
  • gwarancja najniższej raty

Złóż wniosek»

Uwaga! Decydując się na kredyt konsolidacyjny, rezygnuje się z szybszej spłaty części zobowiązań.

Wysokość kredytu będzie zależna od wartości nieruchomości. Bank może udzielić go nawet do 90% tej kwoty.

Dla osób, które nie posiadają takiego zabezpieczenia też jest rozwiązanie. Jest nim gotówkowy kredyt konsolidacyjny, ale trzeba tutaj pamiętać o tym, że jest on sporo droższy i udzielany jest na znacznie krótszy okres, w granicach 10 lat. Niższa będzie również kwota samego kredytu.

Jak wybrać dobry kredyt konsolidacyjny?

Przede wszystkim trzeba zwrócić uwagę na to, ile zobowiązań będzie można skonsolidować i czy możliwe jest powiększenie kwoty zadłużenia, które pozwoli nam sfinansować bieżące potrzeby.

Ważne jest także to, jakie formalności są niezbędne do uzyskania kredytu.

Nie spłacam kredytów


Co zrobić, gdy nie ma się pieniędzy na spłatę kredytów?

Jeżeli wpadłeś w pętlę zadłużenia i masz do spłacenia kilka lub nawet kilkanaście tysięcy złotych, to musisz liczyć się z tym, ze nie będzie Ci łatwo to wszystko spłacić.

Jednak istnieje kilka potencjalnych dróg ucieczki z trudnej sytuacji w jakiej się znajdujesz.

Restrukturyzacja długu

Możesz spróbować negocjacji z bankiem i zaproponować takie zmiany umowy kredytowej, które pozwolą udźwignąć Ci to zobowiązanie.

Musisz zebrać dokumenty, które będą świadectwem tego, że Twoje problemy finansowe nie wynikają z Twojej winy (np. zaświadczenie o utracie pracy, zaświadczenie o obniżeniu pensji).

Przygotuj sobie także maksymalną wartość raty, która mógłbyś co miesiąc spłacać, bo w banku mogą o to pytać.

O co możesz walczyć?

Wakacje kredytowe

Bank może  zawiesić Ci wtedy spłatę kredytu na kilka lub kilkanaście miesięcy.

Spłata tylko rat lub tylko odsetek

Bank może się wtedy zgodzić na to, byś przez pewien czas spłacał tylko same raty kapitałowe, a odsetki zostaną doliczane do wartości kredytu i spłaciłbyś je później albo spłacał same odsetki.

Rozłożenie kredytu na dłuższy czas

Bank może wtedy zgodzić się na to, byś spłacał kredyt np. nie przez trzy lata, ale przez pięć lat i dzięki temu Twoja miesięczna rata będzie niższa.

Dla przykładu: masz do spłacenia 10 tys. zł i przy stawce 15% oraz trzyletnim okresie ratę miesięczną w wysokości 346 zł. Jeżeli ten sam kredyt zostanie rozłożony na pięć lat, to będzie Cię to kosztowało 238 zł na miesiąc.

Konsolidacja kredytów

W sytuacji, gdy masz kilka wysoko oprocentowanych kredytów złotowych, to dobrym rozwiązaniem będzie skupienie ich w jeden kredyt.

Wtedy nowy bank mógłby udzielić Ci nowego kredytu na spłatę starych długów.

Np. W Alior Banku możesz otrzymać kredyt konsolidacyjny bez żadnych zabezpieczeń.

Kredyt konsolidacyjny Alior Bank

  • prowizja 0%
  • konsolidacja do 150 tys. zł bez zabezpieczeń
  • wypłata środków nawet w 1 dzień
  • gwarancja najniższej raty

Złóż wniosek»

Zamiana kredytów na karcie kredytowej na ratalne

Jeżeli za bardzo zadłużyłeś się na kartach kredytowych i teraz masz na głowie spłatę odsetek, to możesz spróbować je zredukować.

 Pamiętaj! Część kart kredytowych ma opcje zmiany długu karcianego, który zwykle oprocentowany jest na 20% rocznie na niżej oprocentowany kredyt ratalny.

Dlatego warto zapytać się w bankach, które wydały ci karty kredytowe, czy można dokonać takiej zamiany. Zapłacisz wtedy ok. 2% prowizji od wartości zamienionego długu, ale później będziesz miał niższe comiesięczne raty.

Wykorzystanie debetu

Jeżeli masz do spłaty drogie kredyty gotówkowe lub ciśnie Cię limit na karcie kredytowej, to możesz pokryć to z tańszego źródła.

Pamiętaj! Większość banków jako najtańszą odmianę kredytu proponuje debet przywiązany do konta osobistego.

Kredyty gotówkowe i karty kredytowe są zwykle oprocentowane na 15-20% , a oprocentowanie debetów sięga 12%, a więc jeżeli możesz spłacić swoje długi debetem w koncie, to jest szansa na to, że będziesz płacił niższe raty.

Zastawienie ziemi lub mieszkania

Masz własne mieszkanie? Kawałek ziemi?

Jeżeli tak, to sprawdź, czy nie byłoby opłacalne zastawienie tego majątku, by pieniędzmi z tego kredytu spłacić stare zadłużenie.

Warto czasami zamienić kredyty gotówkowe i na karcie kredytowej na jedną pożyczkę hipoteczną.

Powiększenie istniejącego kredytu hipotecznego

Jeśli już spłacasz kredyt hipoteczny, to możesz zapytać swój bank, czy nie podwyższyłby jego wartości.

Wtedy będziesz miał pieniądze na spłatę przeterminowanych długów, ale musisz tutaj uważać, by bank przy okazji wypłaty dodatkowej transzy nie podwyższył ci marży od całego kredytu, bo to Ci się nie opłaci.

To ci może pomóc

Jak wyjść z długu na drogę finansowego spokoju?»

Wyjście z długów


Jak wyjść z długów ?

Zobacz pierwszą część opowieści»

Gdy z jakichkolwiek przyczyn utraciłeś płynność finansową (zdolność do bieżącej obsługi swoich zobowiązań finansowych), to powinieneś, jak najszybciej skontaktować się z kredytodawcą. W Twoim interesie, jako dłużnika, jest wypracowanie wspólnego z wierzycielem porozumienia, co uchroni Cię przed działaniami windykacyjnymi oraz egzekucją komorniczą.

Świadomy kredytobiorca – wyjście z zadłużenia

Zadłużenie kredytowe – jak spłacić ?


Jak spłacić zadłużenie ?

Zaciągając kredyt – większość z nas zakłada, że spłaci go w określonym terminie, bez szczególnych problemów.

I rzeczywiście, jeżeli mądrze gospodarujemy domowym budżetem, to tak się zwykle dzieje.

Pomoc w spłacie kredytu


Jak spłacić kredyt ?

Kilkadziesiąt tysięcy złotych oszczędności  z zamiany kredytu, a to wszystko po 23 sierpnia 2010 r.  O co chodzi i jak sobie pomóc w spłacie kredytu wyjaśnia  Katarzyna Siwek, specjalistka z Home Broker, w rozmowie z redaktor Bankier.TV, Anną Drozd.

Zarządzenie finansami osobistymi może być proste. O tym jak uniknąć pętli zadłużenia i kontrolować swoje finanse osobiste i nie tylko…


Czy to w ogóle możliwe, żeby kredyt mieszkaniowy na 500 tysięcy złotych spłacił się sam?

Brak pieniędzy na spłatę kredytu


Problemy ze spłatą kredytu

Utrata pacy, choroba, śmierć małżonka, te przykre zdarzenia życiowe są najczęstszą przyczyną problemów ze spłatą rat kredytu.

Ale zdarza się tak, że wiele osób zadłuża się ponad miarę, zaciągając nowe kredyty, a potem okazuje się, że nie starcza na raty i spłata kredytu schodzi na dalszy plan, no i zaczynają się poważne kłopoty…

Jak nie wpaść w pętle kredytową ?

Negocjacja warunków spłaty kredytu  z bankiem ..

Gdy okaże się, ze nie starczy nam pieniędzy na spłatę rat, to trzeba o tym powiadomić bank. Warto to zrobić, zanim narosną zbyt duże zaległości. Wtedy może już być za późno na negocjacje.

Kompletujemy wszystkie dokumenty, które będą dowodem na to, nie jesteśmy winni naszych problemów finansowych (np. wypowiedzenie umowy o pracę, zwolnienie lekarskie itp.). Przyda się to na pewno w rozmowach z bankiem i może naprawdę pomóc.

Następnie trzeba będzie się poważnie zastanowić nad miesięczną ratą, jaką będzie w stanie płacić. Będzie to podstawą dla banku do zaproponowania dogodnego rozwiązania.

Co może nam zaproponować bank?

Może to być:

  • wydłużony okres spłaty kredytu nawet o kilka lat (obniży to automatycznie ratę kredytu),
  • propozycja zamiany na kredyt o niższym oprocentowaniu (np. pożyczka hipoteczna pod zastaw domu, mieszkania lub działki).

Wakacje kredytowe

W przypadku przejściowych problemów finansowych (wiemy, że nasza sytuacja się wkrótce poprawi i dochody wzrosną), można zwrócić się do banku z wnioskiem o zawieszenie rat

Co to oznacza?

  • przez kilka miesięcy nie trzeba będzie płacić rat kredytu lub będziemy spłacać same odsetki (rata wtedy będzie niższa),
  • trzeba jednak pamiętać, że wakacje kredytowe, to odsunięcie w czasie obowiązku spłaty rat i potem następuje wydłużenie okresu kredytowania o czas trwania przerwy w spłacie.

Kredyt konsolidacyjny

Gdy wszystko wskazuje na długoterminowe kłopoty, to warto zastanowić się na kredytem konsolidacyjnym, a wiec połączyć kilka kredytów w jeden.

Połączyć można kredyty z różnych banków, przeznaczone na różne cele.

Jak to wygląda w praktyce ?

  • rata takiego kredytu może być dużo mniejsza od sumy dotychczasowych rat, dzieje się tak dlatego, ze oprocentowanie jest zwykle korzystniejsze i wydłuża się okres kredytowania.,
  • trzeba jednak pamiętać, że wybieramy kredyt konsolidacyjny w ostateczności, bo przy mniejszej racie, rośnie zdolność kredytowa, a to pociągnie za sobą pokusę zaciągnięcia kolejnego kredytu.

To Ci może pomóc

czwarta drogaCZWARTA DROGA. Przełom w budżecie domowym»

39% więcej pieniędzy – odzyskanych ze stałych domowych wydatków!

Gdy na początku sierpnia 2009 roku Piotr musiał zrezygnować z pracy, jeszcze nie zdawał sobie sprawy z problemów, jakie go czekają. Początkowo nie bał się bezrobocia, bo otrzymał sporą odprawę. Jednak już cztery miesiące później znalazł się w ciężkiej sytuacji, gdy jedynym wyjściem było zaciągnięcie pożyczki.

To była PĘTLA na szyję: miał kilka kredytów (w tym jeden na dom), długi u rodziny, brakowało mu pieniędzy na opłaty i życie, zalegał ze spłatami i kolejna pożyczka jeszcze bardziej by go pogrążyła….[...]